# Кредит для маркетплейсов. Ошибки селлеров и о чем не говорят кредиторы? ## Метаданные - **Канал:** SellersHub - **YouTube:** https://www.youtube.com/watch?v=1Dp71cmuTmk ## Содержание ### [0:00](https://www.youtube.com/watch?v=1Dp71cmuTmk) Segment 1 (00:00 - 05:00) Привет Андрей добрый день Рада что сегодня вы с нами Поделитесь вашими знаниями Здравствуйте Очень хочу быть полезен думаю что Многие соляры знают что можно брать кредиты под различные цели для своего бизнеса но большинства очень много страхов попросту От недостатка Информации а разбираться самой это кажется таким сложным и долгим процессом поэтому Давайте разложим по полочкам чтобы даже Мне стало понятно что к чему с этим с вами эту тему и расскажем Для чего берутся кредиты сколько На какой срок И вообще как узнать про свою кредитную историю а для начала расскажу про немножко про себя и про свою компанию чем вы занимаетесь Давайте расскажу Меня зовут Андрей блогер Я являюсь операционным директором компании soller Capital мы как раз занимаемся непосредственно финансированием Советов на маркетплейсе делаем Это уже более двух лет активно занимаемся этим последние полгода так сказать растем X3 размере ежемесячно нашему плану нашим задачам в целом потому что рынок цену меняется растет я понимаю что там еще долго для западных компаний Но в любом случае да мы идем очень быстро и благодаря тому же там наши ситуации 2019 году которая всех подтолкнула онлайн сферу Мы тоже очень активно Да идем в этой сфере мы сегментируем что именно на кредитование вот тезисно так давайте тогда поговорим немножко про финансовую грамотность что вообще самое важное нужно знать перед тем как брать кредит либо же финансирование смотрите у меня вот есть некая такая диаграмма я называю эволюция процентных ставок то есть цель должен любой даже предприниматель мы правильно с вами обсуждаем селлера тоже понимать что где и когда нужно брать кредиты Какие кредиты соответственно Я всегда сегментирую это по возрасту Севера и по выручке поэтому Когда цель только родился как предприниматель зарегистрировал юридическое лицо рассчитывает на то что получить кредит банки как предприниматель но наверное Утопия поэтому тут нужно рассматривать кредитование потребительского кредита физическое лицо я пошел в эту сторону как правило поступать немножко по-другому они стараются брать кредитные карты и пользоваться ими никак кредитной карты Да кредитная карта это инструмент льготного периода с помощью безналичных расчетов в том числе и при покупке товара в интернет-магазине то есть тогда этот инструмент интересный потому что он имеет там льготный период нашей цели в большинстве случаев новенькие цели новички они берут кредитную карту и соответственно и не одну идут банкомату и соответственно снимать денежные средства в кэш тем самым получая процентную ставку в районе там 50-70 процентов годовых и соответственно за снятие кэша доставка варьируется тоже там от 4 до 7 процентов от суммы отснятой суммы поэтому полная стоимость кредитов В каком случае получается в районе 80 90 процентов я скажу Да я скажу это поголовно потому что мы же когда анализируем кредитную историю и мы видим что все начинается и я здесь рекомендую до брать либо потребительский кредит как физическое лицо Да Если как правило цель же большинство и работают и развивают свой онлайн магазин поэтому наверное один из Советов это взять обычный потребительский кредит срочный сроком там 3-5 лет здесь ставка в районе 20-25 процентов для старта бизнес это вполне либо из второй инструмент у кого есть собственности недвижимость допустим досталось как правило ты наши родители пытается упаковать свою ребенка помочь своему ребенку поэтому здесь есть интересный продукт называется обратная ипотека я называю когда мы под действующий объект недвижимости берем залоговый кредит для примера Что понятно было если стоимость недвижимости 5 миллионов рублей например такой банк Сбербанк или Совкомбанк спокойно предитую данного клиента в залог данной недвижимости примерно 70 процентов от рыночной стоимости можно получить 3,5 миллиона рублей сроком на 12 лет до 12 лет Да понятно что если потерять свое имущество вот если вдруг что пойдет не так но это дешевые средства которые принципе можно ### [5:00](https://www.youtube.com/watch?v=1Dp71cmuTmk&t=300s) Segment 2 (05:00 - 10:00) использовать для развития своего бизнеса но стандартно наши цели к сожалению обращается за микрозаймами до зарплаты поставки 732 процента годовых мы это видим да и пользуются кредитными картами которые выводят кэш Поэтому моя рекомендация попробовать все-таки потребительский заем если есть имущество попробовать потребительский заем под залог либо транспортного средства либо квартиру вот транспортного средства не так жалко Наверное я стало 6 месяцев выручка у него достигает миллионы более это Клиент уже естественно наш клиент да мы работа с клиентом именно такого сегмента который пережил первый этап свое восстановления Уже понимает как управлять бизнесом как его развивать естественно выходит такие игроки микрофинансовые компании платформы соответственно здесь уже ставка варьируется в районе 30-45 процентов я говорю про полную стоимость кредита потому что любой взаимоза пытается упаковать свой продукт по разному есть ставка годовых и ставка заговорку лимита есть один выборку лимита и забыты чуть раньше не за выдачу каждый взаимодались пытаются паковать свой продукт по-разному чтобы он был рыночный интересен поэтому видит только лобовую ставку комиссии поэтому для селлера в возрасте 6 месяцев с выручка от миллиона рублей с полная стоимость кредита который предлагает финансовые институты в районе 40-50 процентов это нормально С точки зрения наверное рентабельности бизнеса который мы видим когда оцениваем совет и дальнейшем уже когда вырастает больше года и выручка у него больше 10 миллионов рублей Да он как правило обзаводится компаниями он как правило заводится бухгалтерии финансы директорами Если же имеет смысл и банк надо понимать что банк в отличие от микрофинансовых компаний осматривает целевое использование каких-то можно оформлять сделки только безналичным способом кредит взял траншей потратил только безналичным способом потому что банк отслеживает целевое использование кредита это нормативными документами Центробанка целевое использование отслеживаем можем выдать денежные средства и как индивидуальным предпринимателю как юридическому лицу так и физическому лицу на его дебетовый счет готовую карту Вот наверное три этапа эволюции проценты ставок которые я для себя там вижу если говорить про последнюю категорию то ставка варьируется в районе 16-20 процентов годовых То есть он даже никогда полная стоимость кредита в районе 16-20 процентов годовых для этого нужно побегать собрать пакет документов и ни в коем разе не на каком этапе развития Я рекомендую нашим целям не обращаться кредитным брокерам который Говорят мы тебе все порешаем мы тебе все поможем заплати нам за это 10 процентов я скажу Так что таких Северов тоже очень много которые даже приходят к нам от кредитного брокера которым после выплачивают весь процент Категорически не поддерживаю потому что получить финансирование достаточно просто нужно понимать На каком этапе какой институт финансовый нужно обратиться слышите цельер должен наверное сам для себя понимать У нас есть сегментация сэллеров как сказал Да есть цель анализировать нашу наше количество заявок которых нам поступает Ежедневно то примерно 90 процентов заявок это целлеры которые хотят сумму кредита до 500 тысяч рублей и когда мы начинаем эту воронку более детально разбирать мы понимаем что ли Как правило берут на курсы разных инфо цыган чтобы получить Как из 200 тысяч рублей заработает 2 миллиарда классика и вот цель не хочет сам разбираться в тонкостях оформления магазина тонкостях финансового учета тонкостях выбора налогообложения вида налогообложения хочет заплатить кому-то 100 тысяч рублей получить какое-то онлайн образование и соответственно потом как-то все это состряпать целлер хочет содержит когда приходит на площадку он горит какой-то идеей Мне понравилось какая-то категория ### [10:00](https://www.youtube.com/watch?v=1Dp71cmuTmk&t=600s) Segment 3 (10:00 - 15:00) товара которая с точки зрения его имеет какой-то колоссальный спрос и не знает какими инструментами пользуются хотя есть масса правильных инструментов соответственно берет кредит и такой на все играют как казино мне вот маленький салляры Почему мы их не берем на финансирование потому что они как казино поступают берут небольшую сумму начинает что-то из 300 тысяч рублей или 200 тысяч рублей пытается заработать какие-то там посланные деньги которые обещают им их учителя знаете что я замечаю последнее время появился тренд на наставничество Да дает уже отказывается от этих онлайн курсам Да потому что появилось в том числе и много бесплатного и есть много бесплатного Ну как правило не любит бесплатно получить Ту же самую информацию которую можно бесплатно получить и да и сейчас идет развивается эволюция совершается и он выбирает формат именно наставничества для себя и я вижу что начали развиваться компании которые раньше делали только онлайн обучение формируют наставничество со всеми циклом полным от регистрации то вывода товара на маркетплейс и дальнейшего сопровождение и соответственно трансформацию выручку Вот это нравится Я понимаю что результативность выживаемость конверсия повысится в разы будет развиваться правильно появится на этой дороге появится мошенники которые тоже пытаться будет что-то как-то заработать или обмануть нашего с вами Хорошо давайте ты наоборот Вот кому или может быть когда вы бы не посоветовали брать кредит В каких случаях может быть Если у вас есть свои деньги что-то в этом есть да знаете как есть же успех лига Тинькова уже любой бизнес начинал за счет своих собственных инвестиций Да и любой Инвест проект Ему же как инвестору обращались многие предприниматели бизнесмены то есть для него очень важно было Если ты предприниматель и ты готов бизнес это все-таки риск все прекрасно понимая Если ты готов пожертвовать там не знаю своим последним телефоном ноутбука часами машиной квартиры и все свои деньги вложить в свой проект то наверное лучше поступить так нежели брать кредит потому что кредит в кредит можно испортить себе кредитную историю как правило потом нужно будет пройти очень большой путь восстановления да И снова до появляются появится хороший получить хороший скоринговый балл там кредиторов будущих перспективе поэтому тут Да надо понимать все таки все лиру более детально формировать не просто идею категории не просто идею купил за 100 продал 200 до все-таки сделать полную аналитику сформировать свою модель своего бизнеса сформировать движение денежных средств оборачиваем спрогнозировать и в рамках этого спрогнозировать Какая сумма денежных средств ему нужна для развития или становления данного бизнеса потому что как правило не нужны Миллион для чего Миллион Ну наверное там 500 тысяч я потрачу 200 тысяч потратить на обучение 300 тысяч потрачу там на создание контента и куплю на 50. 000 товаров Ну как-то так в большинстве случаев да я не говорю сейчас в целом большинстве случаев мы сталкиваемся и понятно что мы не готовы соляра кредитовать Потому что сам до конца не понимает что он получит что хочет это очень важно а смотрите вот Есть два вида финансирования Я знаю возобновляемая линия финансирования и не возобновляемая расскажите пожалуйста что обозначают эти две линии что это вообще такое слушайте Ну да В целом как Мы объясняем своим целям цели к сожалению не до конца понимает есть две кредитные линии то есть мы же все знакомы с продуктом кредитная карта Как работает кредитная карта да то есть Давайте просто разберем потому что очень просто кредитная карта мы прошли с вами магазин то есть правильно пользоваться кредитной карты мы пошли в магазин и совершили покупку с помощью безналичного расчета через терминал соответственно данном случае если у нас лимит по карте 50 тысяч рублей мы совершили покупку 20 тысяч рублей у нас есть определенный период льготный период учения которого мы ### [15:00](https://www.youtube.com/watch?v=1Dp71cmuTmk&t=900s) Segment 4 (15:00 - 20:00) должны закрыть там сумму транзакции без процентов соответственно если этого срока закрываем сумму мы не платим никакие проценты потому что банк дает льготный период и при этом у нас кредитный лимит восстанавливается То есть он снова 50 тысяч рублей верно мало средний бизнес кредитовании предпринимателей юридических лиц это есть возобновляемые кредитная линия как это выглядит допустим нашем случае мы устанавливаем клиенту лимит анализировал бизнес мы рассчитываем ему лимит например 5 миллионов рублей цель на сегодня может взять миллион рублей сахара может снова миллион рублей подписаться снова миллион рублей у него остаток 2 миллиона рублей и еженедельные платежи приходят денежные средства они идут погашения какие-то займа и теле кредита ежемесячном платежей есть проценты соответственно процент разрешение А тело идет восстановление кредитной линии грубо говоря мы еженедельно сэллеру при погашении ежемесячных восстанавливаем кредитную линию А вот не возобновляемые кредитная линия раз все как срочный кредит взяли мы с вами допустим автокредит на машину ежемесячно платим тела и проценты у нас с вами постепенно выкашивается тело проценты поэтому это не возобновляемая кредитная линия Я считаю что для селлера потому что у него бизнес Я сравниваю два вида бизнеса первый бизнес это тендеры в рамках аукциона 223 44 Федерального закона Там постоянно ты участвуешь в аукциона выигрываешь тебе нужно исполнять контракты контракт в течение допустим там 20 дней исполнил и через 120 дней тебя пришли денежные средства и линия загасилась и восстановилась снова взял транш выполнил контракт и соответственно пошел украшение также здесь если понимает что у него оборачиваемость то есть цикл от закупа доставки или производства товара до склада marketplace и его продажа там составляет 90 дней может постоянно обновляет матрицу постоянно закупает новые товары для него идеальный инструмент Я считаю до этого возобновляемые Кредитная линия в чем ее плюс возобновляемые Кредитная линия Банк или мы в том числе мы ежемесячно мониторе финансы состояния цели мы делаем это без дополнительных документов нас Согласие собирать Мы видим что происходит соответственно мы ежемесячно мониторим видим что в порядке мы эту линию сохраняем без дополнительного обращения без каких-то дополнительных сбора документов может регулярно брать свободные денежные средства дальше еженедельные льные для розничного бизнеса для бизнеса онлайн торговли для сэллера Я считаю лучший инструмент это возобновляемое кредитное Да это круто расскажите какие подводные камни могут быть о чем обычно вот не говорят наверное то что мелким шрифтом написано никто обычно не читает или то что со звездочками Да смотрите наверное такая моя боль играть честно белую ничего у нас есть ставка и ставка она варьируется опять же там какой целью повторный клиент либо новые клиенты либо у него расчетный лимит такой либо другой то есть мы зависимости от портрета севера дает ему ставку 2 и 1 процента в месяц два и восемь процентов в месяц как считается 12 получает в районе 35-36 процентов годовых в этот момент получает предложение конкурентно от нашего брата по оружию получает предложение где написано 15 процентов годовых Соответственно что вы думаете что он выбирает конечно фитос Потому что 15 процентов годовых но там мелким шрифтом написан что единовременная комиссия за выдачу кредита равна 5-7 процентов к сожалению это не прессует есть дополнительно еженедельная комиссия за поддержание лимита она может варьируется от 0 1 0 3 0 5 процентов есть ежемесячная комиссия ### [20:00](https://www.youtube.com/watch?v=1Dp71cmuTmk&t=1200s) Segment 5 (20:00 - 25:00) за сохранение если ежемесячная комиссия за не выбор лимита например смотрите я одобрил лимит 5 миллионов рублей для него резервировал эти деньги соответственно некоторые кредиторы берут за ней выборку или зарезервирование тоже какое-то комиссию и это на все правильно считать вот к сожалению из-за того что ценник не умеет считать у меня конверсия и задобренных выданных но оставляет желать лучшего просто за счет того что большое количество заявок поступает Ну понятно что растем если у меня еще грамотно и анализировал что принципе процентная ставка Она одинаково для сегмента опять же тогда которому кредитуем процентная ставка 40 50 процентов годовых Да это рыночная ставка у всех кредиторов просто на по-разному упакована каждая упаковывает по разному процент если цель нужно обращать внимание на все тонкости Это для примера скажу я анализировал расчетные счета банка где-то примерно месяца два назад есть три банка я реальными восхищаюсь потому что они сегментируют у себя клиентов внутри это банк точка Это не реклама Тиньков и банк моды соответственно в точке есть тариф за обслуживание каждом банке например в тинькове 490 рублей модуль банки 490 рублей а в точке 700 все точку отсекаем то есть также обсуждается Ну а дальше когда мы дальше смотрим Что за каждый платеж допустим тинькове там да и модули по 49 рублей когда начинаем смотреть за перевод на дебетовую карту или на корпоративную карту в точке 0 а везде там какой-то процент за снятие то есть банк начинает на разном на транзакции за СМС брать деньги Если сравнивать одного и того же клиента с определенным объемом денежных средств расчетному счету допустим я срав нивал в своем канале то модуль допустим в тинькове 3000 рублей в месяц 700 Ну как-то да надо более детально читать тарифные планы потому что ну все работают все банки все компании работают в рамках законодательства которые Дай У нас есть в России есть банк то есть Центробанк курирует не только банки У нас тоже курирует потому Ну у всех все по разным сожалению упаковывают надо читать полностью тарифы Не может быть такого что в одном банке можно снимать там по 20 миллионов с карты и это будет бесплатно в России поэтому не может быть такого что в одном банке пожалуйста в другом банке нельзя закон принципе одинаковый потом нужно проверять что-то сделано более детально тариф погружаться Вся рекомендую читать тарифы правильно считать правильно складывать правильно считать полную стоимость кредита сейчас масса калькуляторов в интернете посчитать полную стоимость кредита и там соответственно можно бить любую сумму все комиссии и калькулятор посчитает полную стоимость кредита Я рекомендую там не полениться там да каждому нашему saler это сделать Да класс А давайте немножко затронем тему про кредитную историю вот я знаю что прежде чем брать кредит можно саму лично проверить свою кредитную историю чтобы потом не удивляться почему-то банк либо же финансовая организация не дала кредит Расскажите Куда нужно зайти и где это можно посмотреть вообще это платно или это бесплатно Каждый из нас каждый житель российского Российской Федерации России да может своим личном кабинете госуслуги два раза год абсолютно бесплатно проверить свою кредитную историю То есть я Давайте там пунктами расскажу как это делается то есть мы заходим на сайт прежде всего вы должны понимать что наша кредитная история хранится в кредитных бюро и кредитное перо не одно то есть это не одна структура допустим у банка Русский стандартный кредитное бюро есть национальная кредитное бюро есть Объединенная кредитное бюро есть очень много Где хранится наши кредитная история поэтому для начала нам нужно выяснить где же хранится наши кредитная история для этого мы заходим на сайт госуслуг пишем кредитная история и формируем запрос нам соответственно приходит письмом наше заявление формируется обрабатывается приходит информация где ### [25:00](https://www.youtube.com/watch?v=1Dp71cmuTmk&t=1500s) Segment 6 (25:00 - 30:00) же хранится наши кредитная история дальше мы два раза в год видим кредитная история ходить в 4 кредит захожу и проверяю что у меня с кредитной историей То есть я захожу пишу письмо каждое кредитное бюро если что-то не так атаки получая информацию соответственно могу сделать определенные выводы Все ли верно отражено потому что как правило К сожалению так бывает тоже машина Да мы понимаем То есть клиент загасил кредит а он кредитор информацию не передал действующий просрочки вроде по нему нету как действующий А это все увеличивает полную долговую нагрузку То есть когда мы считаем мы это видим конечно но это ручками убираем когда это делает банк это делает скорингом варианте и он видит полный уголовную нагрузку поэтому отвечу на вас вопрос это можно сделать бесплатно это можно сделать два раза бесплатно два раза в год для этого нужно изначально выяснить где находится ваша кредитная история это может сделать на сайте госуслуг А дальше каждое можно обратиться также два раза в год бесплатно и запросить свою кредитную историю Если вы нашли там ошибки необходимо обратиться в кредитную историю про кредитной истории Где находится ваша история и обратиться к вашему кредитору чтобы соответственно поправить данную кредитную историю Я на самом деле делаю два раза в год проверяю и рекомендую всем сэйлера меня за типа это по поводу есть пятитомник 5 больших видео как проверить кредитную историю на моем канале все про это рассказываю как это сделать бесплатно они платить за это там 25 тысяч рублей видела что у вас там по пунктам разбирается На что именно нужно обращать внимание Так что ребята не поленитесь посмотрите это ценная информация для соляров Все ссылочки мы прикрепим под этим видео Андрей Расскажите на что можно тратить полученные средства А на что нельзя я помните он рассказывал что банки отслеживаются его использовали микрофинансовые компании которые мы являемся его использовали кредит денежные средства которые даем можно тратить на все что угодно то есть по сути да я можно пойти купить себе машину как правило мы прописываем целевое использование можно потратить деньги на открытие пункта выдачи заказов Да можно потратить на закуп товара можно потратить на услуги seo-продвижения наставничества Full filmi транспортной компании Вот То есть в принципе денежные средства полученные микрофинансовые компании наши компании можно потратить любые цели когда мы получаем кредит в банке при подписании кредитной документации мы четко проговариваем цели и банк будет выдавать кредит четко на эти цели и будет отслеживать целевое использование кредита есть используются не по цели которые обговорена кредитным документации то ставка процента может измениться трехкратном размере вот так вот даже это тоже прописано мелкие мелким шрифтом и последний Вопрос Расскажите пожалуйста поэтапно как у вас получить финансирование можно просто ставить заявку на нашем сайте А какой срок рассмотрения сколько Вот я например сегодня захочу обращаюсь к вам и через сколько я могу получить уже какие-то финансы максимальный срок рассмотрения и получения денежных средств на ваш расчетный счет составляет 48 часов быстро оперативно работает Расскажите поэтапно как-то вообще происходит оставлять заявку на сайте дальше что давайте так мы привлекаем наших клиентов через разные компании которые объединяет нашего севера называет ромашкой были песком являемся все компании которые оказывают услуги либо производят товары либо привозят товары для дальнейшей реализации его магазине поэтому мы активно развиваем реферальную программу программа мы ставим свою реферальную ссылку Всем нашим партнерам соответственно Север когда посещает сайт Или страничку нашего партнера он может оставить заявку Для того чтобы ставить заявку нужно просто забить фамилию имя отчество ИНН предприятия ежемесячный оборот и желаемое сумма ### [30:00](https://www.youtube.com/watch?v=1Dp71cmuTmk&t=1800s) Segment 7 (30:00 - 32:00) финансирования дальше соответственно заявка поступает нам в работу здесь не работает человек здесь работает буфер я называю его данная зарядка прокручивается буфере и мы соответственно парсин информацию по выручке ежемесячные по сроку деятельности предприятия если мы понимаем что цель соответствует нашей целевой категории он попадает уже воронку новая сделка где мы соответственно Берем с клиента выписки с расчетного счета согласен обработки персональных данных Согласие для использования ключа для того чтобы всю информацию потянули после того информацию Мы опять же через Запись потягиваем всю необходимую до всеми необходимые цифры нам для Фин анализа берем информацию с Бюро кредитных историй и мы видим эти кредитные карты которыми пользовался в начале там займами до зарплаты микрозаймами Вот соответственно делаем оценку делаем расчетный лимиты делаем оценку Можем ли можем кредитовать данного севера если мы понимаем что финансовое положение соответствует нашим нашей методике расчета данная заявка новый клиент он уходит на кредитный комитет у нас входит три человека я в том числе и мы голосуем в режиме онлайн 24 часа сутки то есть это нас выпрямление приходит через нашу серию систему и после того клиенту окончательно одобрен кредит он предоставляет учредительный пакет документов для ИП это как правило и тоже паспорт мы готовим пакет документов и подписываем договор займа через электронный документооборот не используем сейчас три варианта это сбить до и есть такая система ног Paper подписание договора займа денежные средства поступает течение трех часов на расчеты супер все просто и быстро Да все просто ты все в онлайне мы кредитуем всю Россию нас очень большое количество клиентов с Москвы из клиента сама расслабля Востока то есть Независимо того что разве часовые пояса принципе мы стараемся закрыть выдачу подачи заявки до выдачи 48 часов Так что приходите к нам дорогие Ну что Андрей Спасибо большое что Поделитесь своими знаниями Ребята вы Подписывайтесь на наш канал чтобы не пропускать полезное видео с экспертами в нише маркетплейсов и обязательно также подписывайтесь на канал Андрея там делится важным контентом в сфере финансов Андрей Спасибо большое Пока --- *Источник: https://ekstraktznaniy.ru/video/35280*