How To Get Filthy Rich During a Recession in 2026

Фондовый рынок рухнет. Так было снова и снова. Вот страшная правда. Однако, это не должно быть плохо. Но если вы готовы как следует, можно извлечь пользу из хаоса. Я инвестирую больше 30 лет, и, как вы поймете за это время, я пережил много таких вот обвалов. Однако я всегда выходил из них еще богаче, чем был прежде. Сегодня я поделюсь знаниями, что принесли мне миллионы во время многочисленных крахов рынка. Поняв эти стратегии, вы сможете заметить знаки краха и использовать их себе на пользу.

Насколько часто бывает крах рынка? Есть три различных типа рыночного спада. Первый, самый частый тип спада — это рыночная коррекция. Это падение не менее чем на 10% от недавнего максимума. Это может быть вызвано разными факторами, но считайте, что рынок, словно осознав, что он становится дорогим, снижает цены. В среднем с 80-х они происходят где-то каждый год и два месяца. Второй по частоте вид падения — медвежий рынок. Вы точно на медвежьем рынке, когда цены упали более чем на 20%. С 32-го года эти медвежьи рынки возникают в среднем каждые 4 года и 8 месяцев. Они обычно тянут рынок вниз где-то 289 дней или 9,6 месяцев. Да, звучит как долгий срок, но помните, что бычьи рынки, то есть когда рынок растет, обычно длятся где-то 965 дней или 2,6 года. Третий тип – это крах фондового рынка, что я считаю падением более чем на 30%. Обычно за очень короткий срок. Хотя они редки, они случаются. По-моему, если б Трампа убили, то это могло бы стать вполне реальным сценарием. Это не политический взгляд, а логичный. Из-за того, как рынок акций реагирует на подобные вещи. Главный вывод из всего: если вы не готовы к тому, что рынок иногда падает, то вам не следует инвестировать в акции.

Так как распознать крах рынка? Что ж, обсудим три фазы краха рынка, чтобы вы знали на что смотреть. Еще я расскажу стратегии для каждой фазы с примерами из жизни и моего опыта. Так вы будете готовы лучше других инвесторов. Помните, я не финансовый советник, и это не финансовый совет. Я просто делюсь тем, что работало в моем случае годами. Номер один — фаза эйфории.

Это этап, когда рынок на пике, и безумный ажиотаж доводит цены до заоблачных высот. На этом этапе все счастливы и довольны. Когда я вижу это слепое счастье, я готовлю свои инвестиции к тому, что всё вернётся к суровым реалиям. До финансового кризиса в 2008 я заметил пару вещей, что заставили меня быть осторожным с вложениями. Первым был потребительский всплеск. Деньги были у всех. Они тратили тысячи, и экономика процветала. Более свежий пример – это бум NFT пару лет тому назад. Я бы никогда в жизни не подумал, что люди купят JPEG-картинки за миллионы долларов. Такие вещи – ясный знак избытка денег в обороте. Второе, что я заметил в 2008 – рост числа людей, что покупали дома или рефинансировали. Это потому что взять кредит стало проще некуда. Рынок жилья был на подъеме, а значит, если люди не могли платить ипотеку, банки могли забрать дома, не теряя денег. На одно дело замечать эти подсказки, а вот другое – действовать и готовиться. В седьмом-восьмом годах я мог бы просто пойти за толпой, ведь стадный инстинкт был таков, что все прекрасно и ничего плохого не случится никогда. Но вместо этого я начал готовить свои инвестиции к худшему. В то время многие друзья и партнеры по бизнесу не понимали решений, что я принимал. Возможно, они даже считали меня трусом, но с моей точки зрения, не думаю, что они понимали, как сильно рисковали. Так что если ваше паучье чутье звенит, вот что можно сделать, чтобы подготовиться к худшему. Первое — я бы оценил и снизил ваш уровень риска везде, где только можно. Лично я не гонюсь за сверхдоходами, ведь это неустойчиво в долгосрочной перспективе. Я просто хочу стабильно получать разумный доход, чтобы деньги росли. Я всегда вспоминаю сказку про черепаху и зайца. Знаю, звучит скучно, особенно от бумера, но тише едешь – дальше будешь. Если вы новичок в инвестициях, велик шанс, что вы не видели реальный крах рынка. Это может быть ужасно – видеть, как ваш портфель уменьшился в два раза и на короткое время оказался глубоко в красной зоне. Спросите себя, вы бы смогли морально выдержать такой спад, не продав свои активы? Второе — я бы начал снижать кредитное плечо. С одной стороны, плечо – это способ ускорить рост богатства, но оно может быть очень опасным. Дело в том, что если акция рухнет слишком сильно, ваша платформа может объявить маржин-колл. Значит, у вас мало времени погасить долги, а если нет, ваш брокер может продать акции на дне рынка, чтобы вернуть занятые вами деньги. Если вы думаете об этом или даже делаете, то на вашем месте я бы выплатил часть этого долга. Я никогда не торгую с плечом, но это личный выбор, и я знаю, что, не беря этот риск, я упускаю часть возможной прибыли. Правда в том, что я видел, как слишком много друзей-миллионеров банкротились в миг. И теперь я держусь подальше. Третье — я начал копить деньги на счете сбережений с высоким процентом. Знаю, я много говорю о сберегательном счете на 3-5 месяцев расходов на жизнь, но я говорю о еще большем накоплении. Я делал так в седьмом и восьмом. Со стороны смотрелось странно. Рынок был на подъеме, а оставляя деньги в банке, я не использовал их в полной мере. Однако я заметил, что все больше людей стали интересоваться инвестициями, что намекнуло мне, что назревал пузырь. Видите ли, когда всем становится комфортной идея инвестиций, это может быть знаком, что все вот-вот лопнет, так как цены поддерживают неопытные инвесторы. Проблема в том, что при первом знаке краха многие из этих людей панически продают, что гонит цены еще ниже и гибельная спираль закручивается. Наконец, на этом этапе я бы убедился, что вложения хорошо распределены. Это называют диверсификацией, и это лучший способ помочь выдержать крах рынка, ведь, проще говоря, не все ваши яйца лежат в одной корзине. Это потому что никогда не знаешь, какой сектор пострадает сильнее всех. В хорошие времена очень часто люди преуспевают с одной-двумя акциями и в итоге держат большую часть денег лишь в паре разных компаний. Даже если они начинают с множества разных акций, кажется почти глупым вкладывать деньги в другое, когда одна акция обгоняет все остальные. Возьмем как пример мои любимые акции. Скажем, у вас есть 1000 долларов. Можно вложить все это в Теслу с надеждой на небывалый взлет, но если Тесла пострадает сильнее всех при крахе рынка, это будут плохие новости для ваших денег. А вот инвестируя в фонд всего рынка акций США, вы бы распределили деньги по разным отраслям. Слушайте, никто не может предсказать, пойдет ли рынок вверх или продолжит падать. Однако диверсификация помогает снизить ваш риск. Да, нельзя гарантировать доход, но вы хотя бы вкладываете в широкий спектр секторов. Еще отличный способ диверсифицировать, гарантируя возврат инвестиций, это через так называемый денежный счет с высоким доходом. Вот пример, взгляните на это. Скажем, у вас лежит 5000 долларов, еще 250 вы копите в месяц. За 5 лет вы бы заработали 3493 доллара, не делая рисковых вложений, ведь счет выплачивает вам 5,1%, которые суммируются ежедневно. Public предлагает счет без комиссии и подписки, а также дает возможность инвестировать в тысячи акций и ETF с очень низкой комиссией. Я все равно хотел упомянуть Public, так что связался с ними, чтобы узнать, не интересно ли им спонсировать это видео. Они согласились дать бесплатную акцию до 300 долларов всем, кто зарегистрируется и пополнит свой счет. Просто регистрируйтесь в Public, внесите 20 долларов или больше и введите код MARK2024 в центре наград в приложении. Я оставлю ссылку в описании, если вам интересно, а также другие варианты, если вы не в США.

Номер два — фаза расплаты. Люблю это так называть, ведь все сталкиваются с жестокой правдой, и лишь те, кто умеет ориентироваться, смогут выдержать и заработать денег. Именно на этом этапе приходит реальность переоценки, вызывая всеобщую панику и массовые продажи. Я пытаюсь сказать, что в этой фазе рынок акций просто катится вниз, и почти невозможно не пострадать. Даже мой сын понимал, что в 2008 году что-то творится, а ему было всего 10. Число покупателей в моих магазинах за ночь сократилось вдвое, а если они и приходили, то ничего не тратили. С другой стороны, мне принадлежало много товаров, и склады были полны. Это было чем-то вроде подушки безопасности, полагаю. В 2008-м я видел, везде открывались магазины "Всё за доллар". Это была смесь спроса на дешевые товары и предложения продуктов от бизнесов, что банкротились. Даже если вы предугадали, все сигналы краха и подготовились в первой фазе, вторая фаза — вот где вас действительно ждет испытание. Это больше про психологию, так как первая реакция многих – продать вложения и срезать убытки. Вам нужно спросить себя, что вы будете делать, когда рынок пойдет вниз. Каждый утверждает, что он долгосрочный инвестор до тех пор, пока рынок не рухнет. Легко быть долгосрочным инвестором, когда все идет вверх. Если вы верите в свои инвестиции, то нужно быть стойким. Чтобы иметь такую веру, нужно знать, зачем вы во что-то вложили. Вот почему так важно понимать принципы компании, прежде чем инвестировать в её акции. Это напомнило историю, что рассказал Питер Линч. Он известный инвестор, и когда-то он купил акции Kaiser Industries, когда те сильно упали. У компании не было долгов, банкротство было маловероятно. Он подумал про себя: "Ну, ниже падать некуда". Но цена упала ниже 10 долларов. Он был в шоке, но держался, и акция отскочила до 50. Дело в том, что если вы не понимаете компанию, что вы будете делать, когда акции продолжат падать? Скорее всего, продадите и упустите прибыль. Это верно и для инвесторов в фонды. Исследование Fidelity показало: если б вы вложили 10 000 долларов в простой фонд S& P 500 между 1 января 1980 и 31 декабря 2022, у вас был бы $1,082,009. Но если бы вы решили продать свои инвестиции и пропустили 5 лучших торговых дней, то у вас было бы лишь $671,051. Безумно то, что пропуск всего 50 лучших торговых дней опускает вас до $76,104. Вы можете думать, что умны, угадывая время, но в долгую вы, вероятно, лишь навредите своей прибыли. Но если вы уверены в своих акциях в долгосрочной перспективе, то это может дать гораздо больше. В 2008 я наблюдал за тактикой магазинов "Всё за доллар", и я увидел в этом шанс, а не конкуренцию. Если они могли покупать по скидкам, значит были доступны отличные сделки, и я пошёл искать. В течение следующих нескольких лет я начал потихоньку покупать различные активы, включая акции и даже целые предприятия. Я знал, что не смогу точно угадать момент, когда рынок упадет на дно, поэтому инвестировал каждую неделю. Это усреднение долларовой стоимости. Наличка — правда король. Если есть наличка, можно урвать отличные вложения в это время. Вот почему так важно иметь стабильный доход и усилить его подработкой в такие времена. Ведь чем больше активов вы сможете вложить, тем лучше, вероятно, у вас пойдут дела в следующей фазе. Итог здесь в том, что пока одни панически продают и теряют все деньги, другие решают удвоить ставки и купить на спаде, что, если сделано верно, может принести вам состояние. Мне кажется, стоит также упомянуть, что некоторые инвесторы любят шортить акции, что, по сути, является ставкой на то, что акция упадет. Лично я так не делаю. Однако такие, как Майкл Бьюри, были очень успешны с этой стратегией. Если хотите узнать больше об этом, дайте знать в комментариях. Также советую игру на понижение, если хотите посмотреть развлекательный и полезный фильм про инвестиции.

Номер три – фаза феникса. В этой финальной фазе рынок начинает оправляться от краха и расти, восставая из пепла. Обычно он пробивает отметки выше последних рыночных пиков. Я заметил, что через четыре года после кризиса 2008-го, сразу после Олимпиады в Лондоне, дела пошли в гору. В бизнесе увеличился найм, получать деньги стало полегче, но, несмотря на это, менталитет "не тратить" сохранялся еще какое-то время. Прошло ещё четыре года, пока всё не вернулось в норму. Я пережил много крахов: чёрный понедельник, пузырь доткомов, финансовый кризис 2008-го и пандемию 2020-го. Один из главных уроков, что я извлёк из всего: за медвежьим рынком почти всегда идёт бычий, и что семена богатства часто сеют во времена кризиса и неопределённости. Если вы выдерживаете уровень риска и постоянно покупаете акции на фондовом рынке, имея диверсифицированный портфель, то у вас гораздо больше шансов заработать реальные деньги, чем у большинства. Если вы хотите, чтобы я рассказал, как именно начать инвестировать, то я оставлю это видео прямо здесь. Но пока не нажимайте. Подпишитесь, если хотите разбогатеть. Окей? Увидимся.