Do This EVERY Time You Get Paid (2026 Paycheck Routine)

Если вы тратите 5 долларов на кофе по пути на работу, 15 на обед из фургона, 4 на транспорт по завышенной цене, 2 на сладкое и 1,40 на ненужные подписки, то вы тратите 10 тысяч долларов в год. Такова реальность для большинства. Им кажется, что деньги сразу испаряются. А всё потому, что у них нет привычек, связанных с зарплатой. Это очень важно, ведь именно бережное отношение к деньгам в начале 20-летнего возраста позволило мне стать первым миллионером в моей семье. Итак, в этом видео я расскажу о пяти вещах, которые я делал, получая зарплату, чтобы вы тоже могли их применять и, надеюсь, достичь ещё лучших результатов. Это не только поможет вам сэкономить, но и приумножить состояние. И прелесть всего этого в том, что вам не придется работать больше, чем вы сейчас. Итак, представьте, что у вас зарплата.

Первое, что нужно сделать, это разделить желания и нужды. Верите или нет, но это одна из самых сложных вещей, хотя она и кажется простой, особенно в наше время. Многие так привыкли к высокому уровню жизни, что им трудно отказаться от маленьких удовольствий. Они могут казаться незначительными, но в долгосрочной перспективе эти удовольствия лишают вас финансовой свободы. Даже если вы думаете, что это не про вас, я все равно попрошу вас сделать это упражнение. Можно удивить себя, обнаружив то, что опустошает ваш кошелек. Так что возьмите ручку, лист бумаги и разделите его на две колонки – «Желания» и «Нужды». Теперь возьмите недавние выписки. Лучше всего взять выписки за полгода и начать выделять всё, на что вы тратите деньги каждый месяц. Пока проигнорируем разовые покупки. Если только вы нечасто что-то покупаете, это не должно быть проблемой. Меня больше интересуют те мелкие траты, которые накапливаются со временем. Закончив, рассортируйте их по колонкам. Нужды — это квартплата. счета и ЖКХ. Правило такое, если можно без них выжить, то это не нужда. Желание – это всё, что для развлечения. Рестораны, боулинг, гольф – всё, что вы любите. Когда вы всё заполнили, нужно выяснить, во сколько обходится каждая колонка в месяц. Начнём с нужд. Скажем, на квартплату, страховку, счета и коммуналку уходит 1200 в месяц. Это минимум, который вам нужен, чтобы прожить месяц. Финансовый минимум. Зная свой минимум, вычтите его из дохода, чтобы увидеть, сколько у вас останется. Многие говорят, что минимум должен быть меньше 50% от дохода, но, честно говоря, я считаю, что даже ближе к 25%. Не рассматривайте колонку нужд как нечто неизменное, ведь можно снизить расходы, удовлетворяя при этом все свои нужды. Вам нужна машина. Но спросите себя, нужна ли вам такая дорогая машина? То же самое касается того, где вы живёте. Некоторые квартиры сейчас очень дорогие, особенно в центре города, и здесь нужно начать всё взвешивать. Дешевле ли ездить на работу на транспорте? Возможно. Подумайте о том, чтобы переехать вместо того, что вам по карману. Если можете пожить с кем-то год и сэкономить деньги, чтобы инвестировать их в дальнейшую покупку дома мечты, почему бы и нет? Может, вы не хотите урезать расходы, это нормально, но прикиньте, на чём можно сэкономить, чтобы это не сильно повлияло на качество жизни. Если не можете сократить расходы, придётся увеличить доход, что вполне возможно, получив повышение или начав подработку. Помните, что ваш потенциальный заработок всегда выше, чем сберегательный потенциал. Знаю, что снизить нужды до 25% от зарплаты может показаться невозможным, и что это совет бумера-миллионера, но я правда понимаю, каково это – зарабатывать очень мало. Я не вырос в богатой семье, и у меня ушло много времени на то, чтобы достичь финансового минимума в 25%, но поверьте, если я смог, то и вы сможете, особенно с возможностями подработки в интернете. Так что не подумайте, я не говорю, ты бедный, больше зарабатывай. Я понимаю, что всё намного сложнее. Просто относитесь к моему правилу как к цели. Теперь сложите всё в колонки желаний и вычтите из зарплаты. В идеале это должно быть меньше 25%, ведь нам нужно достаточно денег для того, чтобы вырваться вперёд.

Второе, куда должны идти ваши деньги, это сберегательный счёт с высокой процентной ставкой. Итак, в идеале у вас останется 50%. Большинство посоветуют вам всё отложить, однако это не поможет вам приумножить состояние. Я рекомендую класть 20% на сберегательный счёт с высокой процентной ставкой. Лучше используйте и не тот банк, которым пользуетесь каждый день, иначе будет соблазн всё потратить. Отличные варианты Chase в Соединённом Королевстве, Лайбанк в Америке. Я говорю с высокой процентной ставкой, но всё зависит от того, когда вы смотрите это видео. Сейчас мой сберегательный счёт приносит около 4% годовых. Это лучше, чем текущий счёт под 0,05%. Знаю, некоторые из вас уже комментируют, я знаю счёт с 7% годовых. Не поймите меня неправильно, это здорово, только если вы готовы заморозить деньги на определенный срок и банк надежный. Весь смысл сберегательного счета в том, чтобы он был подушкой безопасности, откуда можно снять деньги в экстренном случае. Он не для того, чтобы приносить деньги, поэтому замораживать их на какой-то срок абсолютно бессмысленно. Не могу передать, насколько важно иметь подушку безопасности. Знаю, вы, наверное, слышали это тысячу раз, но это хороший совет. Жизнь это не прогулка по парку и в какой-то момент случается непредвиденное. Этот горшочек золота всегда рядом, если он понадобится. Если вы заболели и не можете работать, или машина сломалась, то это вас спасёт. Повторю, что эти деньги нужны только для серьёзных ситуаций, а не для того, чтобы снять их, когда вы намели, а хочется ещё пива. Я поражён, что на май 2023 года у каждого пятого американца нет сбережений на чёрный день. И если что-то пойдёт не так, а это случится, они не смогут с этим справиться и, скорее всего, будут брать кредит и выплачивать потом бешеные проценты и ещё больше увязать в долгах. Так сколько должно быть в вашем резервном фонде? Резервный фонд должен равняться 3-5 месяцам финансового минимума, что мы обсуждали ранее. Ещё лучше, если растянуть его до 6 месяцев. Так что, отложив 20% зарплаты и достигнув этой цифры, можно выделить больше денег на то, о чем мы поговорим далее. В идеале, к этому моменту у вас должно оставаться 30% от вашей зарплаты. Так куда же девать остальное? Что ж, только в одном месте вы получите гарантированную отдачу от инвестиций. Позвольте объяснить. Обычно, если кто-то говорит, что обеспечит гарантированную прибыль, я советую бежать как можно быстрее. Обычно такую чушь утверждают мошенники. Но в этом случае это полная правда, ведь я

говорю о погашении долга с высокой процентной ставкой. Зачем инвестировать в акции ради возможной доходности в 8-10% когда можно получить доходность в 25% погасив долг, съедающий ваше состояние каждый день. Это как если спрашивать, какие продукты лучше есть и какие упражнения делать, зная при этом, что в теле есть паразит, высасывающий все питательные вещества. Задача врача избавиться от этого паразита, так как вы почти гарантированно почувствуете себя лучше. Так что, если у вас есть долг с высокой процентной ставкой, я советую потратить оставшиеся 30% на его погашение. Есть два распространенных метода, которые можно использовать для погашения долгов. Первый способ – метод лавины. Самый логичный способ борьбы с долгами, ведь вы сперва погашаете долг с самой высокой процентной ставкой. Итак, посмотрим, как это работает. Представьте, что у вас три разных долга. Долг А по кредитной карте – 5000 долларов под 20%. Долг Б это заем у семьи в размере 1500 долларов без процентов, а долг В — автокредит на 2500 под 15%. Если вы решите платить по 500 в месяц, используя метод лавины, то сначала все пойдет на долг, а пока он не будет погашен, так как у него самая высокая ставка. Это займет около 13 месяцев, и вы заплатите 515 долларов 22 цента процентов. Затем ваши платежи в 500 долларов пойдут на долг В, и уйдет еще 5 месяцев на его погашение, включая 908 долларов 13 центов процентов. Затем, наконец, придет время долга Б, так как ваша семья, вероятно, уже начала терять терпение. Это займет 3 месяца, и, разумеется, вы не заплатите процентов. С методом лавины вы избавитесь от долгов за 21 месяц и заплатите примерно 613 долларов процентов. Второй вариант – метод снежного кома. Это психологический способ борьбы с долгами, ведь погашаются самые маленькие долги. Это заставляет вас чувствовать, что вы делаете успехи быстрее. В итоге вы сначала погасите долг B, а затем долг В, и, наконец, долг C. А, однако такой метод займёт у вас около 23 месяцев и обойдётся примерно в 1700 долларов процентов на 2 месяца и более чем на 1000 долларов больше, чем с методом лавины. Так что если придерживаться логичного подхода, в долгосроке это окупится. Создав подушку безопасности и погасив долги с высокой процентной ставкой, можно направить эти 50% на приумножение состояния. Вот почему пункт номер 4 — это инвестиционный счет с налоговыми льготами. Когда вы получаете зарплату, сразу же вычитается подоходный налог. Купите что-то в магазине, и вы столкнетесь с налогом с продаж. Владея недвижимостью, вы платите налог на имущество каждый год. Даже инвестируя и получая прибыль, вы платите налог на прирост капитала. Увы, я не могу помочь вам с большинством из них, но, к счастью, есть закон и способ избежать налога на прирост капитала. Если вы в Великобритании, откройте ISA для акций.

А если вы в Штатах, вам следует открыть эквивалент под названием Roth IRA. У них разные правила, которые я обсуждал в прошлых видео. но суть в том, что оба счета позволяют вам инвестировать, не беспокоясь о налогах. Я бы вложил 35-40% лишних денег в один из этих счетов и инвестировал бы в недорогой индексный фонд, например, в S& P 500. В год это приносило мне в среднем по 8-10% необлагаемых налогом. Конечно, я не финансовый консультант, и это не финансовый совет, Акции могут как падать, так и расти, поэтому важно понимать связанные с этим риски. Если бы вы вкладывали 250 долларов в месяц, то при средней доходности 8% у вас было бы 1 300 000 свободных от налогов через 45 лет. Зайдите на сайт калькулятора сложных процентов и посчитайте самостоятельно. Да, я понимаю, что это весьма медленный способ разбогатеть. Однако, если вы последовательны, то исторически это очень успешная стратегия. Одна из моих любимых инвестиционных платформ, Trading212, они предлагают ISA для акций. Раз я всё равно хотел рассказать об их предложении, я связался с ними, чтобы узнать, не захотят ли они стать спонсором этого отрезка видео. Они согласились, а также предлагают бесплатную дробную акцию стоимостью до 100 фунтов любому, кто использует код tilbury при создании счёта. Кроме того, можно получить больше бесплатных дробных акций, приглашая своих друзей. Вы оба получите бесплатную акцию, если они пополнят свой счёт. Я обнаружил, что лучший способ инвестировать – поставить всё на Автопилот. Суть в том, чтобы максимально сократить трение между вами и вашими инвестициями. Мы просто мешаем сами себе большую часть времени. Вот почему лучше всего настроить автоинвестирование. Деньги вкладываются, и большую часть времени вы даже этого не замечаете, пока не проверите свой инвестиционный счет, обнаружив приятный сюрприз. Мой сын проводил эксперимент на Trading-212. Он начал инвестировать в S& P 500 5 фунтов в день, что около 6,5 долларов США. Средняя цена чашки кофе. Прошел почти год с начала эксперимента. И, как вы видите, он вложил 1503 фунта, а на выходе 1707 фунтов, то есть 13,68%. Что ещё более удивительно, он совершенно забыл об эксперименте, пока на днях я не спросил его об этом. Это был приятный сюрприз. Если вы тоже хотите настроить нечто подобное, то это очень просто. Я сейчас вам всё покажу. Открыв счёт и применив код Tilbury для получения бесплатной дробной акции до 100 фунтов, перейдите на значок портфеля, затем выберите пироги и создайте пирог. Если вы хотите просто сделать то же, что и мой сын, то нажмите «Создать свой пирог», «Добавьте инструменты» и найдите S& P 500. Появится много разных вариантов, так как много компаний предлагают по сути одно и то же. Мне лично по душе Vanguard, одна из старейших и самых надежных компаний в этой сфере. Даже ваш дедушка, вероятно, знает о них. Я также предпочитаю аккумулирующий фонд, вот этот, так как он автоматически реинвестирует ваши дивиденды, что по сути вознаграждение от компании за владение их акциями. Просто выберите фонд, добавить в пирог, затем на эту стрелочку, далее, а затем выберите автоинвестирование, прежде чем снова нажать далее. Здесь можно выбрать сколько лет вы хотите автоматически инвестировать, как часто и сколько можете себе позволить. Чем дольше вы сможете это делать, тем лучше. Прибыль будет не всегда. Однако у вас больше шансов, если вы будете держать свои деньги на вкладе более 10 лет. Тут также есть прогноз основной стоимости, основанный и на реальных статистических данных. Мой сын сейчас его опережает, но относитесь к этому с долей скептицизма, ведь никто не может предсказать, что будет на фондовом рынке. Можно создавать более сложные пироги с множеством разных акций, однако я думаю, что для 99% людей гораздо лучше просто не усложнять. Раньше я думал об этом стиле инвестирования как о своей страховке, хотя инвестиции это всегда угроза вашему капиталу, но я просто так это видела. Я знал, что хочу стать миллионером, и в худшем случае мне придется ждать, пока я не состарюсь и не поседею. Конечно, мне удалось заработать свой первый миллион намного раньше с помощью разных бизнесов, но это не помешало мне инвестировать параллельно с их построением.

Пятое, куда можно инвестировать, это вложения с высоким риском и прибылью. Это не для всех, но если вы готовы ждать годы, чтобы заработать первый миллион, то это нормально. Однако, если вы хоть немного похожи на меня в молодости, то захотите сделать это побыстрее. В интернете вас в основном учат либо медленному способу разбогатеть, то есть стилю инвестирования, что мы только что обсудили, либо быстрому, где выше риск, но и выше потенциальная прибыль. Честно говоря, я нахожусь посередине, так как прошёл оба этих пути. На вашем месте я бы вложил 5-10% зарплаты в подработку или полноценный бизнес. Можно подумать, что этого мало и что следует забыть об инвестировании и вложить деньги в это, но у меня другое мнение. Когда у вас меньше денег, особенно в начале подработки, вы более креативны в том, как их использовать, что позволяет вам находить пробелы на рынке, которые большинство богачей просто не видят.

А на оставшиеся 5% я бы сделал самую рискованную инвестицию из всех – криптовалюту. Я долгое время избегал разговоров об этом в своих видео, однако нельзя отрицать, что она набирает популярность год от года. Около 5% моего портфеля в биткоине и эфире, так как я верю в долгосрочный потенциал. Однако я прекрасно понимаю, что это очень рискованно, и всё может обнулиться в любой момент. Так что, если вы с этим согласны, то это стоит рассмотреть. Если хотите узнать, почему собственный капитал резко растет после того, как вы накопите 100 тысяч, то посмотрите следующее видео, но пока не нажимайте. Не забудьте подписаться, если хотите разбогатеть. Окей? Увидимся.