Инвестиции для начинающих: 7 способов вложить $100 — от сберегательного счёта до криптовалюты

Инвестиции для начинающих: 7 способов вложить $100 — от сберегательного счёта до криптовалюты

Спикер: Марк Тилбери | Длительность: 18:50

Транскрипт

Введение: начните со 100 долларов

Марк Тилбери открывает видео личной историей: инвестиции сделали его мультимиллионером, и начал он именно со 100 долларов. Он подчёркивает, что разбогатеть непросто, но обдуманный риск позволяет постепенно наращивать состояние. Главная проблема — отсутствие финансового образования в школах, из-за чего новичкам страшно начинать.

В видео он рассматривает 7 способов инвестирования, расположенных по возрастанию риска — от 1 до 10 баллов. В каждый из них Марк вкладывает собственные 100 долларов.

Способ 1: Высокодоходный сберегательный счёт (риск 1/10)

Первый и самый безопасный вариант — сберегательный счёт с хорошей процентной ставкой. Главная цель — не заработать на процентах, а создать резервный фонд. Марк вспоминает, как через два месяца после покупки первой квартиры у него лопнули трубы, и резервный фонд спас его от дорогого кредита.

Два критерия хорошего счёта: высокая процентная ставка и мгновенный доступ к деньгам. Марк использует Marcus от Goldman Sachs со ставкой 0,7%.

Способ 2: Золото (риск 2/10)

Золото называют «тихой гаванью». С 1913 года доллар потерял 95% покупательной способности, тогда как золотой слиток за 100 долларов в 2000 году стоил бы сегодня около 580 долларов.

Однако инвестируя в золото, вы сталкиваетесь с упущенной выгодой — деньги могли бы расти быстрее в других инструментах. Покупать физическое золото невыгодно из-за наценки продавцов. Лучше инвестировать через брокерское приложение (ETF GLD на Robinhood или аналоги).

Способ 3: Индексные фонды (риск 3/10)

Индексный фонд — это «пакет» лучших компаний мира (Apple, Microsoft, Amazon, Facebook). Вы покупаете долю сразу во всех, не выбирая каждую отдельно.

100 долларов в месяц при 7% годовых дают 123 000 долларов через 30 лет. Уоррен Баффет выиграл пари на миллион долларов, доказав, что S&P 500 обыгрывает профессиональных управляющих хедж-фондов за 10 лет.

Важно использовать налоговые контейнеры: Roth IRA в США или ISA в Великобритании — они защищают прибыль от налогов. Покупать целую акцию не обязательно — доступны дробные доли.

Способ 4: REIT — инвестиционные трасты недвижимости (риск 3/10)

REIT позволяет вложить 100 долларов в коммерческую недвижимость: офисы, торговые центры, отели. Это как купить «дверь» от здания — вы владеете небольшой долей. По закону REIT обязаны передавать 90% прибыли инвесторам как дивиденды.

Средняя десятилетняя доходность REIT превышала S&P 500 и составляла около 10-12%. Через брокера можно инвестировать в глобально диверсифицированные REIT-фонды.

Способ 5: Покупка и продажа товаров (риск 4/10)

Перебизнес — покупка недооценённых товаров и продажа дороже. Ключ — экспертиза в конкретной нише. Марк купил двигатель для радиоуправляемой модели за 75 фунтов на Facebook Marketplace, договорившись о цене и получив бонусом модель самолёта.

Он выставил двигатель на eBay, а самолёт — на специализированном сайте для авиамоделистов, чтобы попасть в целевую аудиторию и получить максимальную прибыль.

Способ 6: Отдельные акции (риск 6.5/10)

Выбор отдельных акций требует фундаментального анализа: изучения финансовой отчётности, рынка и руководства компаний. Вся информация доступна на Yahoo Finance.

Марк вспоминает бум доткомов в 1995 году — ему повезло выбрать хорошие акции и заработать, но когда пузырь лопнул, некоторые компании полностью обанкротились. Эксперимент с «обезьянами, бросающими дротики» показал, что случайный выбор акций обыгрывал профессионалов с Уолл-стрит.

Способ 7: Криптовалюта (риск 9/10)

Биткоин за 100 долларов в 2015 году стоил бы сегодня 5000 долларов — рост в 5000%. Но 100 долларов в декабре 2017-го обесценились бы до 17 долларов за год. Три основные криптовалюты: Ethereum, Ripple и Bitcoin.

Биткоин использует технологию блокчейн, не регулируется правительством и имеет ограниченную эмиссию. Марк советует вкладывать только «лишние» 100 долларов и забыть о них.

Антипример: Лотерея (риск 10/10)

Марк купил 100 лотерейных билетов и вернул всего 50 долларов — минус 50%. Шанс на победу: 1 к 14 миллионам. Для сравнения, шанс получить Оскар в 4000 раз выше. При этом 57% американцев покупают хотя бы один билет в год.

Практические задания

Задание 1: Создайте резервный фонд

Откройте высокодоходный сберегательный счёт в надёжном банке. Сравните предложения по двум критериям: процентная ставка и мгновенный доступ к деньгам. Внесите первые 100 долларов и настройте автоматический ежемесячный перевод. Ваша цель — накопить сумму, равную 3-6 месячным расходам.

Задание 2: Откройте брокерский счёт и купите индексный фонд

Зарегистрируйтесь у лицензированного брокера. Найдите индексный фонд, отслеживающий S&P 500. Купите дробную долю на 100 долларов. Настройте ежемесячное автоматическое пополнение и не проверяйте счёт чаще раза в месяц.

Задание 3: Рассчитайте силу сложных процентов

Используйте онлайн-калькулятор сложных процентов. Введите реальную сумму, которую можете откладывать ежемесячно. Посмотрите результат через 10, 20 и 30 лет при 7% годовых. Запишите цель и повесьте на видное место.

Задание 4: Изучите налоговые льготы

Найдите аналог Roth IRA в вашей стране (ИИС в России, ISA в Великобритании). Узнайте лимиты и преимущества. Откройте такой счёт до конца месяца и переведите туда инвестиции.

Задание 5: Проведите эксперимент с перепродажей

Выберите нишу, в которой разбираетесь. Найдите недооценённый товар на маркетплейсе. Купите и продайте с наценкой минимум 30%. Зафиксируйте результат.

Задание 6: Проведите фундаментальный анализ одной компании

На Yahoo Finance выберите знакомую компанию. Изучите выручку за 3 года, P/E и долговую нагрузку. Сравните с конкурентами. Запишите — стали бы вы инвестировать и почему.

Лучшие цитаты

«Когда меня спрашивают, куда вложить 100 долларов, я обычно говорю — в себя. Это можно достичь, покупая книги и прокачивая навыки.» — Марк Тилбери

«Инвестиции позволили мне стать мультимиллионером. И с чего я начал? Верно. Со 100 долларов.» — Марк Тилбери

«С момента создания Федеральной резервной системы в 1913 году доллар США потерял 95% своей стоимости. У вас лишь 5% от начальной покупательной способности.» — Марк Тилбери

«Если вы будете инвестировать всего 100 долларов в месяц в индексный фонд с годовой доходностью 7%, то через 30 лет у вас будет 123 тысячи долларов — в этом сила сложных процентов.» — Марк Тилбери

«Уоррен Баффет выиграл пари в один миллион долларов, что действительно показывает силу индексных фондов и то, что обычный человек может конкурировать с профессионалами, практически ничего не зная.» — Марк Тилбери

«Шанс получить Оскар в четыре тысячи раз выше, чем выиграть в лотерею.» — Марк Тилбери

«Акции, выбранные обезьянами, в среднем показывали результаты лучше, чем у умников из хедж-фондов с Уолл-стрит.» — Марк Тилбери

«Я думаю, в этих инвестициях есть смысл только если вложить дополнительные 100 долларов, которые вам не особо нужны.» — Марк Тилбери