Mình đã mua 2 căn nhà tại Mỹ như thế nào? (bài học tài chính lớn nhất của mình)

Năm 2022 mình đưa ra quyết định tài chính lớn nhất trong cuộc đời đó là mua nhà tại Mỹ. Và mình không chỉ mua một căn nhà, mình mua tới hai căn nhà ở gần như cùng một thời điểm. Một căn cho gia đình nhỏ của mình và một căn cho ba mẹ mình. Trước khi bạn có bất kỳ cái nhận xét nào thì bạn nên biết rằng mình không phải là đại gia và mình cũng không nhận được bất kỳ một cái hỗ trợ tài chính nào từ gia đình cả. Cũng như rất nhiều người sống tại Mỹ, mình vay tiền ngân hàng để trả góp cho cả hai căn nhà này. Và mình cũng không có chồng giàu. Thực tế là một mình đứng tên ở hồ sơ vay của cả hai căn nhà, tức là bản thân mình tự nhận trách nhiệm vay và trả nợ. Nếu bạn tò mò về câu chuyện này và muốn tìm hiểu về quá trình mua nhà từ góc độ giáo dục tài chính thay vì flex khoe giàu khoe giỏi thì hãy ở lại tới cuối video của mình để mình chia sẻ cái hành trình mua nhà có rất nhiều thăng trầm và nhiều gian khó này nhá. Vì hành trình mua nhà

kéo dài tới vài năm thì do vậy mình sẽ tóm gọn kể lại câu chuyện theo chương hồi. Chương đầu tiên phải kể tới tại sao mình quyết định mua căn nhà đầu tiên thì đó là mùa hè năm 2021. Tức là 5 năm trước mình nhận được offer công việc trong mơ là giáo sư đại học tại trường đại học Arizona là ngôi trường mình đang công tác hiện tại. Khi đó thì gia đình mình có ba người và con mình lúc đấy mới chưa được ba tuổi đang sống ở tiểu bang Pennsylvania là một tiểu bang ở miền Bắc rất là xa Arizona. Thì suốt hơn 10 năm đầu ở Mỹ mình hoàn toàn chỉ có thuê nhà. Thứ nhất là mình không có điều kiện tài chính để mua nhà là một. Cái thứ hai là mình còn à nghiên cứu sinh, mình còn di chuyển rất là nhiều, mình không biết rằng là mình sẽ ở lâu, ở đâu thì do vậy mình chọn cái hình thức thuê nhà. Sau đó nó đến một cái câu chuyện khác nữa là mình bắt đầu muốn có sự ổn định. À bây giờ mình biết rằng là mình có công việc trong mơ, mình muốn làm ở cái nơi đấy lâu dài và mình biết rằng là khi mình có việc ấ thì mình sẽ có đồng lương ổn định đủ để mình có thể vay tiền ngân hàng để trả góp cho căn nhà. Thì khi mà mình quyết định mua nhà thì là cái thời điểm đấy thị trường Mỹ có rất nhiều biến động. Nếu bạn còn nhớ thì năm 2021 vẫn là cái năm mà có ảnh hưởng của Covid là mình phải đeo khẩu trang rồi là thị trường đóng băng rồi có rất nhiều cái vấn đề trong tài chính. Do vậy để kich cầu kinh tế Mỹ giảm lãi suất vay rất thấp, đặc biệt là cho vay nhà có thời điểm xuống còn 1 đến 2% thì đấy là một cái lợi thế cho gia đình mình vay tiền mua nhà khi ấy. Thế nhưng cái điểm hạn chế là chính vì cái lãi suất vay mua nhà thấp ấy, do vậy mọi người có nhiều nhu cầu mua nhà hơn dẫn tới cái thị trường mua nhà cực kỳ cạnh tranh. Hầu như ai cũng phải trả giá cao hơn cái giá yêu cầu và cạnh tranh với rất nhiều người mua khác. Phải viết tâm thư để thuyết phục mua căn nhà. Đấy. Với cái hoàn cảnh như vậy á thì có rất nhiều người cũng nói rằng là có nên mua nhà khi ấy không? bởi vì cái giá nhà rất là cao cái thời điểm đấy. Thế nhưng mà bởi vì mình đã qua một cái thời gian nghiên cứu rất là lâu về tài chính cá nhân và đặc biệt tập trung vào cái chuyện mua nhà hay là thuê nhà ấy, mình đưa ra quy định rằng là mình sẽ mua nhà khi mà mình sẵn sàng và mình có nhu cầu. Bởi vì không ai biết được rằng là thị trường sẽ lên hay xuống hay là cái lãi suất mua nhà nó sẽ thay đổi như thế nào qua thời gian. Và nếu các bạn xem đến hết câu chuyện này, bạn sẽ thấy được là cái lãi suất nó thay đổi khủng khiếp như thế nào. Thế bởi vì cái quyết định cái thời điểm đó như vậy ấy. Thế do vậy mình dấn thân vào con đường mua căn nhà đầu tiên.

Sau khi đã quyết tâm mua nhà rồi thì vợ chồng mình tới với cái chương thứ hai của hành trình này đấy là tiết kiệm tiền cọc hay là down payment. Ở Mỹ thì để mà mua nhà ấy thì mình phải có tiền cọc là tiền mặt. Sau đó mình sẽ vay thêm. Cái tiền cọc này ấy nó phụ thuộc vào là bạn muốn bao nhiêu. Ví dụ có người cho 3%, 10%, 20% hơn thế nữa. Thế nhưng mà cái con số 20% ấy là con số mà vợ chồng mình hướng tới thời điểm đấy. Bởi vì nếu mà mình cọc dưới 20% ấy thì ngân hàng sẽ yêu cầu mình phải trả thêm một khoản phí nữa hàng tháng gọi là PMI hay là cái khoản bảo hiểm cho ngân hàng trong trường hợp mà mình xù nợ. Và 20% thì khi đấy mình không biết rằng là cái nhà của mình sẽ mua bao nhiêu nhưng mà mình biết rằng 20% là một con số lớn. Thế do vậy mình cứ tiết kiệm tiết kiệm. Và dưới đây là một số cái hình thức mà tụi mình đã tiết kiệm. Đầu tiên tụi mình quyết định là tiết kiệm lương tháng của mình. Tụi mình quyết định là sẽ giữ cái phần lương của mình ở công việc chính này ấy để cho cái tiền đặt cọc. Còn cả gia đình ba người của mình chỉ sống với đồng lương của chồng mình. Khi đấy còn làm freelancing, tức là làm cái công việc tự do nó không có cái sự ổn định. Nhưng tụi mình quyết tâm là chồng mình làm được bao nhiêu thì cả gia đình mình sẽ sống với cái khoản đó ở trong cả cái tháng đấy. Đấy là một phương án. Cái phương án thứ hai tụi mình quyết định là ngừng những cái khoản đầu tư ngoài. Ta ở trường đại học mình làm khi đấy thì mình có khoản tiền hưu trí. mình đầu tư cho các quỹ hưu chí thì có một cái khoản tối thiểu ấy và những cái khoản thêm ngoài thì khi mình quyết định là tiết kiệm cho tiền cọc ấy thì bắt đầu giảm hết tất cả các cái khoản đầu tư khác và mình chỉ đầu tư hưu trí ở mức độ cơ bản nhất thôi và mình dùng tất cả khoản kia mình cho vào ngân hàng để mình tích tiền mặt cho cái tiền cọc mua nhà. Và phương án thứ ba có thể hơi thái quá với nhiều người là bọn mình quyết định downside tức là giảm từ một cái căn hộ bọn mình thuê khi đấy là ba phòng ngủ, hai phòng tắm xuống một cái căn hộ mà mình thuê ở Arizona là chỉ có hai phòng ngủ và một phòng tắm. Thì hai phòng ngủ khi đấy á thì mình dùng một phòng cho con mình bởi vì con mình khi đấy còn đã ngủ riêng rồi và có cũi rồi là có rất nhiều đồ dùng cho trẻ em. Một cái phòng ngủ nữa thì mình chuyển làm văn phòng cho cả hai vợ chồng mình làm việc cũng như là quay phim, chụp ảnh. Tới đây bạn có thể tự hỏi là vợ chồng mình ngủ ở đâu? Thì câu chuyện rằng là vợ chồng mình hoàn toàn ngủ ở phòng khách. Bọn mình mua một cái sofa mà nó có thể kéo ra để làm một cái giường ngủ. Tức là ban ngày ấy thì đấy là một cái phòng khách và một cái sofa có thể ngồi được. Ban đêm ấ tụi mình bắt đầu mở ra và trải lên đấy một cái tấm đệm mỏng. Và tụi mình ngủ ở trên cái sofa đấy trong vòng phải đến 6 b tháng liền. Nó có thoải mái không? Không. Nó có cho mình đau lưng không? Có. Thế nhưng cái quyết tâm lớn nhất ấy là để tiết kiệm tiền ấy nó giúp mình vượt qua tất cả mọi khó khăn. Chương tiếp theo

của câu chuyện này là một cái chương mà rất nhiều người trong đó có mình sợ hãi đấy là đi vay tiền. Khi mà mình bắt đầu hành trình để tìm hiểu về những cái nguồn vay tại Mỹ thì ở bên Mỹ mình có những cái công ty môi giới rồi có những cái cơ hội để mình có thể so sánh những cái khoản vay và những cái nơi vay tiền khác nhau. Thì mình rút ra kết luận rằng là có hai điều mà cái nơi vay tiền người ta quan tâm. Cái thứ nhất là deb to income ratio, tức là tỉ lệ nợ so với thu nhập. Nếu mà tỉ lệ nợ của bạn cao ấy mà thu nhập thấp ấy, tức là cái khả năng bạn trả nợ nó thấp, do vậy người ta chỉ có thể cho mình vay ít thôi. Còn nếu mà nợ của mình thấp mà lương tháng mình cao á thì người ta sẽ thấy là mình có khả năng để trả nợ. Do vậy mình có điều kiện mình vay nhiều hơn. Thì khi đi vay tiền ấy thì ai cũng muốn là vay được cái khoản nhiều nhất với cái lãi suất thấp nhất đúng không? Thì do vậy là mình phải chắc chắn là phần nợ của mình ấy phải cực kỳ thấp và cái phần thu nhập của mình phải cực kỳ cao so với nợ. Cái thứ hai mà họ quan tâm ấy là stapability hay là tính ổn định. Cái thu nhập của bạn ấy nó có thể là rất là cao cái thời điểm mà bạn gửi cái chứng từ cho họ nhưng mà họ muốn xem là cái thu nhập này có kéo dài ổn định hay không thì biết được hai cái tiêu chí này thì cách mà mình tiếp cận khoản vay có một số cái chiến lược như sau. Cái thứ nhất á là mình trả hết toàn bộ nợ. Nếu bạn theo dõi cái hành trình của mình cái video trước mình có nói về cái hành trình mình trả nợ trong 2 năm liền là cái thời điểm khi mình bắt đầu mở hồ sơ vay thì mình không có một khoản nợ nào để cho cái phần nợ nó xuống thấp nhất có thể. Phần thu nhập ấy thì mình có hai khoản thu với riêng mình. Thứ nhất là lương tháng của mình ở trường đại học. Và lương tháng ở trường đại học ấy thì nó cực kỳ cực kỳ ổn định. Nó có thể không cao nhưng nó rất là ổn định bởi vì mình là 10 year track professor. Tức là những giáo sư mà trong ngạch biên chế ấ thì ai người ta thấy cái offer công việc của mình ấy người ta cũng biết rằng là à cái người này chắc chắn là sẽ có mức lương này trong ít nhất là 5 đến 6 năm đầu hoặc có thể cao hơn theo những cái phần tăng lương tăng thưởng của trường. Cái nguồn thu nhập thứ hai của mình là từ doanh nghiệp của mình mở tại Mỹ. Thì trước đó một vài năm ấy mình mở ra một doanh nghiệp. Và cái điều này rất là quan trọng bởi vì là nếu mà bạn mới mở một cái doanh nghiệp mới tinh ấy xong là bạn làm cái hồ sơ ấy để vay tiền ấy thì người ta sẽ tự hỏi là cái doanh nghiệp nó mới như thế thì liệu nó có ổn định, nó có an toàn hay không? Hay là bạn mở cái doanh nghiệp này để bạn chứng minh vay tiền đúng không? Nhưng mà rất là may mắn là trường hợp của mình thì doanh nghiệp của mình đã mở được vài năm trước rồi và mình mở để mình vận hành những cái hoạt động như là sáng tạo nội dung này trên YouTube podcast rồi mình sản xuất những cái sản phẩm vật lý như là sổ hiệu năng The Present Day Planner hay là cuốn sách của mình một cuốn sách và chủ nghĩa tối giản này. Do vậy mình lập ra một cái doanh nghiệp để mình hợp thức hóa đến cái hoạt động của mình ở Mỹ. Và để cho cái nguồn thu nhập này được chứng minh ổn định ấ và cao nhất có thể ấy thì trong suốt 1 năm trước khi mình lập hồ sơ vay tiền ấy mình hầu như không tiêu một khoản nào từ doanh nghiệp. Tức là khi doanh nghiệp của mình có lãi chẳng hạn thì mình không lấy cái lãi đấy cho mình. Mình không nhận lương cả một năm luôn và mình cũng không đầu tư trở lại cho doanh nghiệp. Vụ mình không mua thêm thiết bị, những cái công nghệ hay là mình không tuyển thêm bất cứ ai để mình bảo toàn cái số tiền lãi này để chứng minh ở trên hồ sơ là à doanh nghiệp của tôi đã có từ lâu đời, hoạt động ổn định và thu nhập cao nhất có thể. Cái thời điểm đấy. Thì với hai cái nguồn thu này thì cái hồ sơ của mình nó khá là mạnh. Dẫn đến một cái điều thứ hai ấy là cái người tư vấn giúp cho mình vay ấy có nói rằng là họ có thể xem xét cái nguồn tiền thu nhập của chồng mình là làm freelance, làm tự do. Thế nhưng bởi vì chồng mình làm tự do vậy cái khoản thu nhập nó lên xuống thất thường, nó không có cái nguồn thu ổn định như mình. Thế do vậy nó sẽ có thể kéo dài hơn về mặt pháp lý rồi nó có thể ảnh hưởng đến cái hồ sơ vay của mình. Và sau rất nhiều thảo luận, nghiên cứu cũng như là trao đổi giữa hai vợ chồng mình thì tụi mình cùng đưa ra cái kết luận đấy là chỉ có một mình sẽ đứng tên trên tất cả hồ sơ vay. Tức là trên giấy tờ ấy thì mình nhận nợ và mình chịu trách nhiệm trả nợ. Mà trên thực tế thì cả hai vợ chồng mình đều cố gắng làm lụng và trả cái khoản vay này. Thế nhưng mà cái việc mà chỉ để một mình đứng tên ấy nó sẽ giảm tải được cái giấy tờ cũng cái sự phức tạp để chứng minh tài chính, để vay tiền. Do vậy để bảo vệ sức khỏe tài chính của mình ấy, mình quyết định là chỉ mua chỉ vay tiền mua trả góp một căn nhà mà cái số tiền trả hàng tháng ấy cho cả lãi lẫn gốc ấy bằng với 30% số tiền thu nhập hàng tháng của mình và chồng mình. Thì cái quy tắc 30% này giúp cho mình kiểm soát được là à khoảng được bao nhiêu tiền mình nên ước chừng để vay mua nhà chứ không dựa vào con số mà ngân hàng cho mình con số đỉnh của chó, con số nhiều nhất ấy. Một lưu ý nữa khi bạn vay tiền mua nhà ấ thì ngoài cái lãi suất và cái số tiền vay ấ mình phải để ý về cái thời gian mình vay tiền. Ở Mỹ thường có hai loại. Thứ nhất là mình vay trả góp trong 15 năm và thứ hai 30 năm. vay trả góp trong 15 năm ấy thì lãi suất thường là sẽ tốt hơn, sẽ thấp hơn. Thế nhưng mà cái áp lực mình phải trả hàng tháng sẽ cấp đôi. Bởi vì cùng một cái số tiền nợ ấy nó chỉ có 15 năm, còn 30 năm là nó sẽ kéo dài ra. Thì tức là cái số tiền hàng tháng có thể nó sẽ thấp hơn nhưng mà tiền mình phải trả lãi trong cái thời gian dài hơn rất là nhiều. mình phải đưa ra quyết định là cái nào phù hợp với gia đình mình và cái hoàn cảnh của mình trong cái thời gian đấy. Thì đối với gia đình mình ấy hay là đối với bản thân mình ấy, mình là một người mà cực kỳ két nội nần và mình là một người rất là tập trung. Thế do vậy mình thích những cái mục tiêu mà nó tạo áp lực cho mình. Do vậy mình chọn cái phương án 15 năm. Ngay

sau khi mà mình mới được chấp nhận để vay một cái khoản tiền lớn để mua căn nhà trả góp cho gia đình nhỏ của mình ấy thì mình nhận được một cái tin ở Việt Nam rằng là ba mẹ mình muốn và cần phải sang Mỹ. Thế câu chuyện là ba mẹ mình sang Mỹ thì mình đã nói với ba mẹ mình trong thời gian vài năm trước đó rồi. Tức là mình muốn rằng là mình đưa cho cơ hội để ba mẹ có thể lựa chọn sống ở Việt Nam hoặc sống ở Mỹ hoặc là đi về hoặc là ở gần con ở Việt Nam hay Mỹ thì đấy là một cái câu chuyện mà bọn mình đã nói rất là lâu rồi. Thế nhưng mà ở chính cái thời điểm mà mình vừa mới nhận được cái khoản vay ý thì ba mẹ mình cũng gặp phải một số cái vấn đề sức khỏe rất là nghiêm trọng và cũng như một số cái biến cố trong cuộc sống ấy khiến cho ba mẹ mình quyết định là phải sang Mỹ ngay cái thời điểm đấy. Thì khi mình nhận được tin là ba mẹ mình muốn sang Mỹ thì mình rất là vui. Thế nhưng mà nó dẫn đến một cái câu chuyện là ba mẹ mình sẽ ở đâu. Một cái lựa chọn mà rất nhiều người Việt ở Mỹ làm đấy là đưa ba mẹ ở chung với gia đình của mình ở Mỹ. Thế nhưng mà bởi vì mình biết tính ba mẹ mình là những người mà thích cái sự riêng tư, cái sự độc lập và cũng như là mình sống sau gia đình từ khi còn nhỏ. Thế do vậy là mình cũng rất độc lập, mình cũng rất là riêng tư. Thì do vậy mình biết rằng là ba mẹ mình sẽ thích một cái chỗ nào đấy mà nó riêng tư hơn là ở chung cùng một căn nhà với gia đình mình. Khi mà vợ chồng mình bắt đầu đi tìm nhà ấy thì ban đầu bọn mình có hai phương án. Một là mua một căn nhà lớn có thể là nó chi phí không cao, còn nó ở cái vị trí không tốt, thế nhưng mà nó có cái size lớn để ba mẹ mình và gia đình mình có thể ở một cách thoải mái mà nó không quá là chật trội, không quá là nó bị trung đụng, nó vẫn có cái sự riêng tư, tách biệt riêng. Phương án thứ hai là tụi mình sẽ mua một căn nhà nhỏ hơn nhưng mà có các khuôn viên lớn để có thể đặt một cái nhà khách hoặc là mua một cái nơi nào mà đã có xây cái nhà khách sẵn rồi ấy để cho ba mẹ mình ở cùng với gia đình mình nhưng mà nó lại tách rời à. đấy là hai cái phương án bọn mình lúc ban đầu khi mà tìm nhà nhưng mà khi mà bắt đầu vào hành trình tìm nhà ấ wow mình mới thấy được rằng là rất là khó để mua một căn nhà lớn mà lại trong cái tầm tiền mà mình muốn nó lại còn ở xa cái trường đại học mình đang dạy nữa thì mới đủ cái số tiền đấy. Nó là một cái vấn đề. Cái thứ hai là khi bọn mình tìm đến căn nhà mà nó có cái căn nhà khách riêng ấy hoặc là nó là hai cái trái để cho ba mẹ mình có thể ở cùng ấy, bọn mình phát hiện ra rằng là ở cái thành phố mà mình đang ở ấy thì người ta xây những cái nhà khách hay là những cái hai trái như thế để người ta cho thuê. Tức là người ta cho AB& B hoặc thuê lâu dài. Do vậy là cái nhà khách hay là cái nhà phụ ấy nó không được tươm tất. Nó như kiểu chỉ để ở tạm thôi vài ngày thôi. Nó không dành cho những người có thể ở được lâu như là mình muốn cho ba mẹ mình. Cho tới một ngày ấ sau một khoảng thời gian kiểu tìm nhà cực kỳ khó khăn và bế tắc ấy thì vợ chồng mình đưa tới một cái kết luận ấy là bọn mình sẽ phải mua hai căn nhà. Một căn riêng cho gia đình mình bởi vì bọn mình có những cái nhu cầu riêng. Một căn riêng cho ba mẹ mình bởi vì ba mẹ mình có những cái nhu cầu riêng. mình sẽ mua tách rời thì đấy là cái phương án tuyệt vời nhất rồi. Thế nhưng mà tiền nó là cả một cái câu hỏi lớn. Bọn mình đã quyết định từ ban đầu á là sẽ mua một căn nhà khoảng độ 30% với cái thu nhập của vợ chồng mình. Nhưng mà bây giờ thêm một câu chuyện nữa mua căn nhà cho ba bạn mình ấy thì mình lại quay trở lại với ngân hàng để nói chuyện với họ để vay thêm một khoản nữa. Cái khoản này là cái khoản nhỏ hơn bởi vì ba mẹ mình không có quá nhiều cái nhu cầu phải ở nhiều phòng thì có hai người thôi. Thế nhưng mà mình phải đảm bảo là nó không quá là xa so với cái con số 30% của mình. Nó có thể là 35, có thể 40. Nhưng mình quyết tâm là mình không để vượt quá cái hạn định ban đầu của mình. Và chồng mình cũng quyết tâm rằng là anh ấy sẽ làm thêm nhiều dự án hơn, freelancing nhiều hơn để tăng cái thu nhập của mình lên để cái tỉ lệ 30% mà vẫn trong cái vòng kiểm soát. Thì khi mà mình vay hai khoản vay cùng mua nhà như vậy ấy thì ở Mỹ người ta có rất nhiều cái luật lệ nó khiến cho cái việc vay cái khoản thứ hai là mua căn nhà thứ hai nó khó hơn một chút. Bởi vì cái căn nhà chính ấy, cái căn nhà mà mình đang ở ấy thì chính phủ có rất nhiều ưu đãi về mức vay rồi là về thuế để mình có thể có căn nhà đầu tiên. Nhưng mà căn nhà thứ hai ấ thì thường người ta sẽ tính toán ra là à căn này là căn đầu tư mua không phải là ở mà mua là để cho thuê nhà này, mua ở kinh doanh ấy thì thường là thuế cao hơn hay là cái lãi suất mình vay sẽ cao hơn. Thế nhưng mà trong cái thời gian đấy bởi vì mình là dân nghiên cứu do vậy là mình có tìm hiểu rất nhiều trên mạng và có tìm hiểu được một cái chính sách ở Mỹ cho phép mình mua cái căn nhà thứ hai cho ba mẹ mình và cái chính sách đấy là cũng cho những cái người thân khác cho gia đình mà họ không có điều kiện tài chính để có thể mua được cho riêng họ ấy thì khi mà mình mua cho ba mẹ mình ấy thì mình vẫn được cái ưu đãi về thuế và về lãi suất như là mình mua căn nhà ban đầu bởi vì đấy là cái căn nhà của thành viên trong gia đình mình. Mình không biết là Việt Nam có cái chính sách như vậy không. Thế nhưng mà khi mà mình chia sẻ cái nghiên cứu này cho cái người hỗ trợ vay cho mình ấy thì người ta cũng rất là hiếm khi gặp phải cái trường hợp này. Thứ hai nữa là khi đấy ba mẹ mình mới chỉ có visa vào Mỹ thôi nhưng mà chưa có thẻ thường chú nhân. Tức là chưa phải là một người mà được xác định sẽ ở lâu dài ở Mỹ. Do vậy là cái người mà cho mình vay tiền họ cũng không chắc là cái luật này có áp dụng được cho mình không. Thế nhưng mà sau một cái thời gian mà mình tìm hiểu và họ cũng đi kiểm tra đối chiếu ấy thì họ kết luận rằng là cái nghiên cứu của mình đúng. Tức là ba mẹ mình được cái chính sách này và mình được quyền vay cái khoản vay ưu đãi cho việc mua nhà cho ba mẹ. Đó thì đấy là một trong những cái trải nghiệm mình thấy rằng là kể cả khi bạn đi tìm thấy chuyên gia, kể khi mà bạn làm việc với đối tác, những người mà ở Mỹ lâu năm chưa chắc họ đã biết tất cả mọi thứ. Và nếu mình muốn đưa ra một cái quyết định lớn về tiền, về tài chính như vậy ấy, mình phải đi làm cái nghiên cứu riêng cho mình. Chương tiếp theo của hành

trình này là một chương có rất nhiều cảm xúc. Đấy là hành trình tìm nhà hay là săn nhà cho gia đình nhỏ của mình là căn nhà đầu tiên. Như mình có kể từ ban đầu ấy, cái thời điểm mình mua nhà tại Mỹ là cái giai đoạn mà rất là cạnh tranh. Tức là mặc dù cở lãi suất vay thấp ấy là khi đấy nhà mình vay là 2. 8%. Thế nhưng mà cái sự cạnh tranh khốc liệt ở trong cái thị trường nhà đất ấy nó đẩy giá của căn nhà lên cao rất là nhiều. Và hầu như là mọi người phải đấu giá. Tức là ai thả xuống là giá cao nhất thì sẽ được đ ạ. Hay là những người mà không có điều kiện trả giá cao như mình ấy thì mình sẽ viết tâm thư. Tâm thư chính là một cái bức thư để nói về gia đình mình là a như thế nào, tại sao mình thích căn nhà này và như kiểu thuyết phục người bán à bán nhà cho bọn mình á. Và mình có đặt offer với một số căn nhà mình rất là thích nhưng mà liên tục bị từ chối. Cái lý do từ chối lớn nhất ấy là do tiền. Bởi vì có rất nhiều người ấ người ta có tiền mặt à người ta có hàng trăm ngàn đô tiền mặt. Có thể là bởi vì họ bán nhà trước đó là họ có khoản tiết kiệm lớn ấy hay là họ bán cổ phiếu gì đấy. Họ có tiền mặt rất là nhiều. Thì khi họ offer một cái offer tiền mặt ấy thì nó rất là khác với cái offer tiền vay như mình. Tại sao? Bởi vì là khi mà người ta offer tiền mặt ấy thì cái người mua người ta biết chắc là à người này đã có tiền rồi, chỉ cần là mình đồng ý bán ấy là người ta chuyển tiền ngay cho mình, nó rất là an toàn. Còn với một cái offer tiền vay như mình á thì người ta sẽ hơi bị khó khăn một chút. Bởi vì là khi người ta quyết định bán cho mình rồi á, mình chốt với người ta rồi ấy thì người ta sẽ phải từ chối những cái người khác đúng không? Nhưng mà mình lại phải làm việc với ngân hàng một lần nữa ấ để chắc chắn là cái khoản vay nó phải ổn định đủ để trả cho người ta. Do vậy người ta không có được cái sự chắc chắn 100% như tiền mặt. Thì ở cái khía cạnh của người mua thì mình rất là hiểu cái tâm lý này. Thế nhưng mà mình không thể nào có hàng trăm ngàn đô tiền mặt được. Thì sao vậy mình bị từ chối từ chối liên tục. Cái thời điểm này ấy thì mình có rất nhiều cái giào cảm tâm lý. Mình có chia sẻ với mẹ mình khi đấy là con rất là khó khăn khi mua nhà ở Mỹ. Con không biết con có mua được cắt của con không ấy chứ đừng nói đến việc là tìm nhà cho ba mẹ. Nhưng mẹ mình có nói một câu mà mình thấy nó rất là ý nghĩa sau này đấy là tìm nhà ấy nó là do duyên. Mình nghĩ là mình đi chọn căn nhà này nhưng mà đôi khi là căn nhà chọn mình. Do vậy là vì cái câu nói vì cái sự duyên này mình quyết định mình tiếp tục đi tiếp mình giải duyên xem là mình có gặp được căn nhà nào mà nó hợp duyên với mình không. Thì cuối cùng mình cũng đến được cái căn nhà hiện tại của mình có. Thì mình có kể câu chuyện này ở trong cái house tour video ở trên kênh để các bạn muốn kỹ hơn. Thế nhưng mà câu chuyện là khi mà căn nhà của mình hiện tại được mở ra gọi là open house tức là họ mở cửa nhà ra cho bất cứ ai mà người ta có nhu cầu mua nhà họ tới xem ấy thì cái hôm mình tới xem cái open house đấy ấy thì cái nhà này ấ phải có hàng chục người luôn ạ. Rất nhiều người tới xem căn nhà rất nhiều người thích căn nhà này và có rất nhiều người họ có tiền mặt đm ra mình lại sợ lại tiền mặt r mình không thể cạnh tranh được. Lúc đấy mình còn nói với chồng mình là à cái nhà này nó đẹp hơn cái mong muốn của em nhiều. Em không nghĩ là em có thể mua cái nhà này đâu. Thế nhưng mà chồng mình bảo là tại sao không mình cứ đặt offer đi rồi là xem là người ta có đồng ý hay không. Và chồng mình động viên rằng là có thể là mình không có nhiều tiền. Thế nhưng mà chồng mình tin về cái khả năng viết lách của mình. Bởi vì mình là the present writer mình có thể viết được thì mình gửi cái offer kèm theo tâm thư được vài ngày ấy thì mình nhận được tin là cái offer của mình bị từ chối. Bởi vì lại một người nữa có tiền mặt đấy thì cái người bán ấy người ta chọn cái người có tiền mặt trước. Và bọn mình còn buồn mức độ. Các bạn thấy không? mình buồng mức độ bọn mình quyết định là ngừng không xem nhà một thời gian sau khi cái offer của mình bị từ chối là bọn mình còn quyết định đi du lịch vài ngày ở Phoenix ra một cái thành phố cách đây 1 tiếng rưỡi lái xe bởi vì bọn mình kiểu quá là thất vọng ấy với cái nỗ lực đi tìm nhà thì trong cái quá trình mà gia đình mình đang đi nghỉ ở Phoenix thì mình nhận được cuộc gọi từ cái người môi giới căn nhà này nói rằng là cái người mua đầu tiên ấy cái offer đầu tiên được nhận ấy thì họ quyết định là không mua nữa. họ đổi ý họ quay xe bởi vì là họ nghĩ rằng là cái bếp ấy cần phải cải tổ khá là lớn. Đấy do vậy là bọn mình là cái lựa chọn thứ hai thì ngay lập tức bọn mình quyết định cắt ngắn cái thời gian ở nghỉ ở Phoenix bọn mình lái xe ngay lập tức về để xem lại căn nhà một lần nữa. Thì đúng là cái căn bếp ấy nó hơi cũ. Thì mình có quay ở cái video house tour nhưng mà từ sau đó thì bọn mình đã cải tạo lại rồi và bây giờ rất là xinh đẹp. Và chính như cái cân bếp cũ đấy mà bọn mình được mua nhà và mình chốt căn nhà này. Thì nghĩ lại thì đúng như mẹ mình nói ấ là tất cả nó đều là do duyên. Mình không tiếp tục đi tìm kiếm ấy thì rất là khó để tìm được một cái gì đấy mà nó thực sự chạm đến trái tim của mình. Và nếu mà mình quá là mất tự tin ấy, mình không chia sẻ bản thân qua tâm thư hay là mình cứ thấy người ta nói là có tiền mặt mình sợ ấy thì mình cũng không tin những cái bước mà giúp cho mình có được căn nhà như ngày hôm nay. Đấy là cái câu chuyện với cái chương mua nhà cho mình. Và tiếp theo ba mẹ mình. Hành trình mua

mua nhà cho ba mẹ mình. Hành trình mình là một cái hành trình nó không hề kém phần khó khăn và gian nan. Bởi vì cái thời điểm đấy là ba mẹ mình vẫn còn đang Việt Nam mới chuẩn bị sang Mỹ thôi. Và ở Mỹ thì có vợ chồng mình bắt đầu đi tìm nhà. Và mình không có nói ba mẹ mình là mình đi mua nhà cho ba mẹ mình. Mình chỉ nói ba mẹ rằng là con đã chốt được căn nhà cho vợ chồng con rồi nhưng mà nhà mà con đang thuê thì vẫn còn hợp đồng thì có thể ba mẹ sẽ đến ở căn nhà đấy. Đó chứ mình không muốn nói rằng là mình lại phải đi vay một khoản nữa. Mình không muốn ba mẹ mình phải lo lắng. Và các bạn biết không, cái thời điểm mà mình vay tiền mua nhà cho nhà mình ấy là 1 tháng trước đó ấy thì là cái lãi suất vay là 2. 8 chứ. 1 tháng sau khi mà ngân hàng duyệt cái hồ sơ vay của mình ấy thì cái lãi suất vọt lên tới 5. 8 ta gần như là gấp đôi mình không thể chịu được. Thế nhưng là mình không có cách nào thay đổi bởi vì cái thời điểm đấy kinh tế Mỹ bắt đầu có sự chuyển đổi và chính phủ quyết định cân bằng lại lãi suất và nâng lãi suất lên cao hơn. Và mình phải chốt ngay cái lãi hôm đấy bởi vì là là cái lãi mà về sau mình mới biết là nó là cái lãi thấp nhất và từ đấy mà lên 6 chấm b chấm và đến tận ngày hôm nay mới bắt đầu dần lui xuống sáu chấm. Cái việc mà mình phải vay thêm một khoản nữa và vay với cái loại suốt cặp đôi thế mình không muốn ba mẹ mình biết. Vậy mình bắt đầu với con đường đi tìm nhà với ba mẹ kiểu trong âm thầm. Thì ban đầu khi bọn mình tìm nhà ba mẹ mình ấy thì bọn mình muốn là mua cái nhà nào thật là gần á cái căn nhà của mình. Tôi là bọn mình cũng muốn rằng là cái căn nhà cho b mẹ mình ấy phải có cái hạ tầng phù hộp với người già. Ví dụ như là phải có không gian để có thể đi lại hay là có phòng tập bể bơi một cái gì đấy. Bởi vì là ba mẹ mình tới Mỹ là lần đầu tiên này không có bằng lái xe này mà Mỹ mình phải lái xe đi rất nhiều nơi. Thì do vậy mà mình muốn rằng là cái khuôn viên nơi ở ấy thì nó phải đủ để ba mẹ mình có thể thoải mái, có thể tận hưởng cuộc sống chứ không phải lúc nào cũng phải ở đấy rồi là đợi con cái đến mới được đi đâu. Thì một ngày nào đấy đẹp trời mình mới lên cái app mua nhà Mỹ là JL để mình xem là ờ khoảng cách từ nhà mình tới đâu 15 phút thì mình sẽ đi xem căn nhà đấy. Thì mình tình cờ nhìn thấy một cái con ở trong cái quần thể như kiểu resort tại nó rất là đẹp. Cái ảnh đầu tiên mình nhìn thấy là hai cái bể bơi mình cực kỳ thấy là thích ấy. Xong rồi mình thấy là mình muốn đến xem. Mặc dù cái chi phí hàng tháng khá là cao nhưng mà mình nghĩ là nếu mà nó đúng được như ảnh ấy thì mình có thể chấp nhận được. Mình có nói với ông xã của mình là em muốn đi xem căn nhà này cho ba mẹ em. Thì hai vợ chồng mình lái xe và trên cái đường lái xe á chồng mình cảm già mà ui sao đi xa thế làm sao lại 15 phút mà nãy giờ 15 phút mà vẫn chưa tới nơi. Thì mãi về sau này mình mới biết rằng ấy khi mình dùng app ấy thì mình lấy địa chỉ là từ cái căn nhà đấy, cái con đấy tới nhà mình là 15 phút. Đúng rồi. Nhưng mà bởi vì cái căn nhà này nó là resort mà nó làở trên núi. Thì do vậy nếu mà từ nhà mình lên trên núi thì nó sẽ chậm hơn. là vì nó phải đi lên dốc nên nó 20 phút. Th ra vậy chồng mình càm giàm cũng đúng thôi. Khi mà mình tới con ấy thì chồng mình vẫn càm giàm nhưng mà ngay khi mà bọn mình bước ra khỏi xe ấy tôi một cái mùi hương thơm nó ngát tới xong rồi mình nghe thấy tiếng nước chảy róc rách rồi mình tự nhiên mình thấy kiểu cái không gian ở khi đấy nó ở trên núi cao ấy nó rất là dễ chịu ấy. Nó đúng là cảm giác như là ở đây là để nghỉ dưỡng để resort ấy. Hai vợ chồng mình cùng nhìn nhau. À đây rồi đây rồi. Thế là mình mới nói cái yếu tố duyên nó ở chỗ đấy. Bởi vì nếu mà không có những cái sai sót trong cái quá trình rồi không có những cái con đường dẫn tới những cái nơi mà mình đến ấy thì mình sẽ không bao giờ tìm được cái căn nhà này cho ba mẹ mình. Thế nhưng mà một lần nữa mình lại phải trải qua cửa ải là đấu giá để mua nhà trong cái giai đoạn mà thị trường cạnh tranh khốc liệt. Dựa vào cái trải nghiệm trước á thì mình bắt đầu viết một cái tâm thư kể về chuyện là ba mẹ mình đã hy sinh cho mình như thế nào trong quá trình mà mình đi học ở nước ngoài, đã giúp mình vay nợ thế nào, rồi mình trả nợ như thế nào, rồi là ngày hôm nay khi ba mẹ mình có những vấn đề sức khỏe là cuộc sống, bây giờ mình muốn đền đáp lại cho ba mẹ mình những cái gì ba mẹ mình xứng đáng thì mình viết trong một cái bức thư như thế. Thì khi mà mình gửi bức thư cộng với cái offer tới cho người chủ nhà ấy thì sau này mình mới biết ấy là hai người chủ nhà này là hai người lớn tuổi, hai ông bà cụ sống ở Canada. Thế nhưng mà bởi vì Canada rất là lạnh do vậy là họ còn mua thêm cái condo resort ở cái chỗ này. Thế khi nào mùa đông ở Canada thì họ sẽ chuyển sang đó ở. Thế nhưng mà họ đã không ở con đồ này vài năm rồi bởi vì là Covid vậy là họ quyết định bán đi. Thì khi mà họ bán đi như vậy ấ thì có rất nhiều người gửi offer và có rất nhiều offer tiền mặt. Một lần nữa mình phải đối đầu với những người mà có nhiều tiền mặt hơn mình. Thế nhưng mà cái người bán nhà ấy họ lại rất là thích bức thư của mình. Bởi vì họ là người lớn tuổi, họ có con rồi họ thấy được cái sự chân thành của mình là mình mua cho ba mẹ mình. Họ bắt đầu nói với cái người môi giới cho mình ấy là tôi có rất nhiều cái offer mặt tốt hơn cái offer của Chi. Thế nhưng mà rất là thích cái bức thư của Chi vậy là muốn cho Chi cơ hội. Và mình có nói từ ban đầu ấy là khi mà họ chọn một cái offer và tiền vay như mình ấy, họ phải chọn cái mức độ mạo hiểm rất là cao. Nên mình rất là biết ơn hai ông bà đã thực sự là thấy được cái tình cảm chân thành của mình á để mà người ta quyết định chấp nhận rủi ro và tin vào mình. Thì sau đó thì mình có chứng minh được tài chính được thành công. Mặc dù là cái người cho vay của mình cũng nói là cái tỉ lệ khoản vay của mình so với thu nhập nó đang rất là sát rồi. Bởi vì là mình vay để mua hai căn nhà mà nó rất là khó khăn. Thế nhưng mà họ quyết định là cho mình vay một cái khoản đủ để chi trả cho cái offer mua nhà thứ hai. Và cuối cùng mình đã chốt được căn nhà cho ba mẹ mình. Thì cái thời điểm đấy là mình vẫn còn nhớ là mình chốt căn nhà xong là cái buổi tối hôm đấy thì ba mẹ mình cũng bắt đầu chuẩn bị lên máy bay từ Việt Nam đi cái hành trình 24 tiếng để sang Mỹ. Trước đó mình có nói là mình không hề chia sẻ ba mẹ mình về chuyện mua nhà. Và cái đêm hôm đấy cái lúc mà ba mẹ mình lên máy bay ấ mình mới gửi tin nhắn với cái hình ảnh của cái con New Resort ấy. Mình nói rằng là căn nhà này con đã chốt cho ba mẹ được hôm nay. Và ba mẹ hãy xem lại cái hình ảnh này trên cái hành trình tới Mỹ á để cảm thấy vui, cảm thấy hào hứng, cảm thấy yên tâm. Đấy, ngoài ra mình cũng không muốn ba mẹ mình gọi cho mình ôi tại sao con lại như thế kiểu đừng như thế ba mẹ rất là lo. Do vậy mình đợi đến cái giây phút mà ba mẹ lên máy bay là mình mới nhắn như vậy. Và đấy là một trong những cái ngày mình thấy rất hạnh phúc bởi vì mình làm cái điều mà mình rất là mong muốn được đền đa ba mẹ mình trong rất nhiều năm rồi và mãi đến thời điểm đấy mình mới đạt được. Và mình đạt được ở trong cái giai đoạn mà có rất nhiều cái biến động, có rất nhiều khó khăn nhưng mà nó cũng có rất nhiều cái duyên ở trong đó. Chương cuối cùng của câu

chuyện này là cái chương mà các bạn có thể đoán được đấy là hành trình trả nợ. Mình chốt cả hai căn nhà của mình và ba mẹ mình là vào năm 2022. Mình chốt căn nhà của mình vào đầu năm là tháng 1 năm 2022 và căn nhà ba mẹ mình là khoảng tháng tư năm 2022. Thì tới nay đã khoảng độ 4 năm rồi. Thì hai năm đầu mình dành toàn lực cả hai vợ chồng mình đều đi làm rất nhiều giờ rồi đầu tư rất nhiều thứ, làm rất nhiều cái hồ công việc thêm, công việc ngoài giờ để trả được rất căn con đô của ba mẹ mình. Tại sao? Bởi vì là thứ nhất là lãi suất của căn đấy nó cao hơn cái lãi suất căn nhà của mình rất là nhiều. Rồi do vậy là mình quyết định chỉ trả cái mức độ cơ bản tối thiểu cho gia đình mình thôi, còn trả cái căn cono nhanh nhất có thể để có thể cắt được lãi. Mà cái thứ hai nữa là một cái mà ở trong cái cuốn tâm lý học về tiền ấ nói rất nhiều đấy là về cái cảm xúc và tâm lý. Khi mà mình mời ba mẹ mình tới Mỹ ở ấy thì mình biết rằng là có rất nhiều cái thay đổi trong cuộc sống mà người lớn tuổi người ta khó để có thể thích nghi. Có rất nhiều cái nỗi lo rồi nhớ nhà vân vân. Và thêm nữa là cái nỗi lo là ba mẹ đấy nhờ con này rồi là căn nhà này con phải vay này rồi phải trả tiền hàng tháng này vân vân. Mình không muốn ba mẹ mình có những cái lo lắng này hoặc là mình muốn giảm tối thiểu cái nỗi lo liên quan tới mình. Do vậy mình biết rằng là mình càng trả sớm cho cái căn con thì ba mẹ mình sẽ càng cảm thấy thư thái được sớm hơn. Thế do vậy là hai cái năm đầu mình tập trung toàn lực để trả được căn nhà này. Và đến tháng 7 năm 2024 ấy thì toàn bộ cái căn con mình đã trả được rất hoàn toàn và cái căn này hoàn toàn hiện nay đã thuộc về mình và ba mẹ mình. Sau khi cono này trả được dứt á thì mình cảm thấy kiểu một cái gánh nặng nó trút xuống ấy. Đại vì trước đấy bạn sẽ biết rằng mình phải trả cả hai căn nhà cùng trả góp một lúc nó nặng như thế nào. Sau khi mà cái căn nó đã xong rồi thì mình cảm thấy là mình thở vào. Và đấy là cái mùa hè mà đây mình quyết định là đi nghỉ ở nước ngoài lần đầu tiên. Những cái năm trước là toàn chỉ có là mình đi công tác hay là mình kết hợp công việc thì mình mới đi thôi. Đấy là năm đầu tiên bọn mình quyết định là đi nghỉ cái chuyến đầu tiên. Và nó cũng như là một cái giai đoạn là mình để mình tạm thời kiểu nghỉ giải lao ấy sau một cái thời gian mà như kiểu chạy đua căng thẳng. Thì sau khi bọn mình đi nghỉ về thì từ năm 2025 tới bây giờ là năm 2026 ấ tụi mình bắt đầu chuyển sang hướng tập trung để trả căn nhà hiện tại của mình là căn nhà mà mình đang ở hiện tại. Nhưng mà khi mà mình quay trở lại với cái căn nhà này ấy thì mình nhận ra có cái sự khác biệt đấy là bọn mình không có cái áp lực để trả cái tiền lãi nhiều như là khi mình trả cho căn nhà của ba mẹ mình. Bởi vì cái lãi suất ấy của căn nhà này nó khá là thấp là 2. 8%. Thì nếu các bạn xem cái video đầu tư mà mình đã từng làm ở trên kênh YouTube ấy thì mình đầu tư chứng khoán có thể lãi có thể là 10% 12% có những năm là năm ngoái chẳng hạn mình lãi 20% thì nó không có logic lắm. Nếu mà mình dồn tiền mình trả nợ để tiết kiệm được 2,8%. Trong khi đó mình có thể đầu tư chứng khoán ở Mỹ và có thể được ít nhất là 6% và còn nhiều nhất có thể là 20%. thì cái tỉ lệ mình nhận được từ đầu tư và trả nợ nó có khoảng cách rất là lớn. Tức là đối với nhà mình thì mình vẫn trả hàng tháng và mình sẽ trả hơn cái mức tối thiểu để mình có thể cắt lãi được nhanh và hoàn thành trả góp sớm hơn. Thế nhưng mà mình không làm nó với cái sự tập trung, cái sự quyết tâm, cái sự dồn đuổi như là khi mà mình trả căn nhà ba mẹ mình tức là mình sẽ làm một cách cân bằng hơn. Tức là mình vẫn trả nhưng mình sẽ vẫn tập trung đầu tư. cái chiến lược của mình nó sẽ đều đặ hơn giữa việc mà trả nợ và giữa việc đầu tư. Thế đấy là cái hành trình mà mình hiện đang đi. Mình hy vọng các bạn thấy cái

video này có những cái kiến thức hay những cái câu chuyện mà nó không chỉ trường cảm hứng mà nó còn hữu ích cho bạn trong cái hành trình mà bạn có thể nghĩ về việc là mua nhà cho bản thân mình. Dù bạn ở Mỹ, ở Việt Nam hay là ở bất cứ nơi đâu trên thế giới. Đây là một cái quyết định rất là lớn với mình. Và mình nhìn lại mình thấy rằng là mình cũng mắc một số cái sai lầm trên cái hành trình đấy nhưng mà mình không hối hận với quyết định của mình và mình tự hào là mình đã có thể mua được hai căn nhà, một căn cha mình và một căn cha ba mẹ mình khi mình mới ngoài 30 tuổi. Và đấy là một trong cái điều mà mình sẽ không bao giờ quên. Nếu các bạn thích cái nội dung về giáo dục tài chính miễn phí như thế này thì hãy nhấn like, subscribe để thuật toán, đưa nội dung này tới với nhiều người hơn nữa. Và nếu các bạn muốn biết thêm về những cái bài học trong cái hành trình đã qua của mình ấy thì hãy theo dõi bản tin bài học thứ tư nơi mình chia sẻ những cái kiến thức, những cái bài học hàng tuần miễn phí cho các bạn qua email. Chào mọi người và hẹn gặp lại trong video tiếp theo.