Финансовая матрица: инвестиции, бизнес-мышление и 5 правил стабильного капитала

Финансовая матрица: инвестиции, бизнес-мышление и 5 правил стабильного капитала

Спикер: Ярослав Брин | Длительность: 2:33:11

Транскрипт

Вступление: финансовый скафандр и приоритеты

У каждого из нас есть «скафандр для души» — внешняя оболочка из ключевых сфер жизни. Ярослав выделяет четыре главных элемента:

Бизнес стоит на первом месте, потому что именно на зарабатывание мы тратим больше всего времени. Не семья, не здоровье — а то, чему реально уходят часы. Логично разобраться, как зарабатывать больше за меньшее время.

Отношения — причём не только романтические. Ваше отношение к бизнес-партнёру, ребёнку, работодателю зеркалит качество этих связей. Пример: если человек опаздывает — значит, ваша ценность для него недостаточна. Решение — отказываться от людей, для которых вы не представляете ценности. Как только начинаешь это делать — никто больше не опаздывает.

Энергетическая ёмкость — здоровье и психоэмоциональное состояние. Если вы продолжаете работать невзирая на внешний негатив — у вас стабильная ёмкость. Если лежите колбаской — плохие новости.

Инвестиции — на самом последнем месте. Создают пассивные финансовые потоки, но только после того, как выстроены первые три элемента.

Стоимость vs ценность: как видит рынок инвестор

Все активы балансируют между реальной стоимостью и субъективной ценностью. Ценность создаёт потребность — искусственная или естественная.

Пример: сахар, туалетная бумага — искусственный дефицит. Магнит и Лента взвинтили цены, заработали миллиарды, заплатят штраф 200 млн — и все довольны.

Инвестор покупает высокую стоимость с низкой ценностью — ждёт, пока ценность догонит. Спекулянт покупает низкую стоимость с завышенной ценностью — играет на ажиотаже.

Пример с Gelandewagen: куплен за 25 млн, стоит 51 млн. Но в долларах (машина продаётся в долларах) с учётом инфляции 7% она стала дешевле. Прибыль не зафиксирована — значит, инвестиции нет. Содержание требует расходов — значит, это пассив.

5 правил стабильного капитала

Правило 1: Зарабатывай когда спишь. Самая плохая модель — «работаю — деньги идут, не работаю — не идут». Мы все начинаем «голенькими» после образования, но большинство продолжают бегать с копьём, которое выдали на старте.

Правило 2: Деньги должны работать 25/8. Заработанные деньги не отдыхают. Посчитайте свободные деньги, умножьте на инфляцию — это ваши ежедневные потери. Ярослав: «У меня уже пару лет нет свободных денег — все направлены на работу».

Правило 3: Вкладывайте в то, что работало раньше. Если бизнес даёт 100% годовых — расширяйте его. Пример: блогеры, которые два года всю выручку вкладывали в раскрутку — из домохозяек стали инвесторами с миллиардными оборотами. Переходите к другим инструментам, только когда бизнес-система не может обслужить входящую массу денег.

Правило 4: Тратим только вторые деньги. Заработал → вложил → взял доход от вложенного → потратил на хотелки. Первичный капитал — табу. Люди, которые становятся всё богаче, никогда не трогают первые деньги.

Правило 5: Финансовая готовность — это мышца. Нет «морально готов» или «не готов» к большим деньгам. Есть тренированная финансовая система и нетренированная. Как в спорте: никто сразу не поднимает 200 кг. Открыл бизнес → 30 000 → 50 000 → 70 000 → растёшь.

Инвестиционная стратегия: три правила рынка

Правило 1: Тренд — твой друг. В 2020 после ковидного падения росло абсолютно всё. Хомяк Клиффорд за 3 месяца увеличил портфель на 30%. 12-летний мальчик заработал $400k на NFT. Но когда тренд на биотехи сменился — бумаги упали на 40-66%. IPO, дававшие 200-500% годовых, перестали выходить.

Правило 2: Зелёное продавай, красное покупай. Когда все жадничают — бойтесь. Когда все боятся — покупайте. Баффет: «Если таксист рассказывает про акции — бегите с рынка». Большинство брокеров работают наоборот, потому что зарабатывают на операциях.

Правило 3: Рынок живёт ожиданиями. Рынок закладывает события на 6-8 месяцев вперёд. Пример: ФРС обещает повысить ставку → рынок падает. ФРС повышает ставку → рынок растёт, потому что негатив уже заложен. Пример с Лавровым и госсекретарём США: «договорились» → рынок растёт, «не договорились» → рынок падает.

Брокеры и финансовые консультанты: как устроен рынок услуг

Брокеры знают: 90% людей потеряют деньги. Им важно, чтобы вы совершали операции — на этом их бизнес-модель. Превратить инвестора в трейдера выгоднее — больше комиссий.

Пример: «структурная облигация с гарантированным дополнительным доходом» — звучит надёжно, но состоит из обычных акций Ozon, X5, Сбербанк, Яндекс, которые можно купить самому. Комиссия 2% снимается сразу, робот покупает бумаги в фиксированное время вне зависимости от ситуации на рынке.

Финансовые курсы за семь месяцев учат «строить финансовые модели и анализировать риски» — а на выходе зарплата 90 тысяч рублей. Именно такие специалисты потом консультируют вас по вашим миллионам.

Главный принцип: действуйте, а не изучайте

Новичков не существует. Есть «дурачки» — которые изучают, но не делают. 90% участников мастер-группы просто смотрят вебинары и ничего не предпринимают. Все ответы на базовые вопросы («какого брокера выбрать», «какое ПО установить») находятся в одном запросе Google.

Успех определяет не знание упражнений, а готовность действовать и ошибаться.

Практические задания

Задание 1: Аудит свободных денег

Посчитайте все свободные деньги: на картах, наличные, неиспользуемые активы (старые телефоны, техника). Умножьте сумму на 21% (текущая инфляция). Разделите на 365. Вы увидите, сколько теряете каждый день. Запишите эту цифру и определите, куда можно направить эти деньги в работу.

Задание 2: Установите брокерское приложение и пройдите обучение

Загуглите «топ-5 брокеров» для вашей страны. Выберите трёх из верхних позиций рейтинга. Скачайте их бесплатные приложения. Пройдите встроенные обучающие курсы — мультипликаторы, облигации, оценка компаний. Создайте учебный портфель без реальных денег.

Задание 3: Рассчитайте реальную доходность бизнеса

Посчитайте стоимость вашего часа. Умножьте на все часы за год — это реальные затраты. Сравните с годовой прибылью и вычислите процент годовых. Если менее 100% — ищите способы увеличить маржинальность.

Задание 4: Разделите деньги на первые и вторые

Определите ежемесячные расходы. Рассчитайте тело капитала под 12% годовых для их покрытия. Весь доход сверх минимума — в реинвестирование. Не тратьте первичный капитал.

Задание 5: Проверьте «инвестиции» на реальность

Составьте список всего, что считаете инвестициями. Для каждого: зафиксирована ли прибыль? Требует ли расходов? Выросло ли с учётом инфляции в валюте покупки? Вычеркните пассивы.

Задание 6: Начните отслеживать тренды

Выберите 3 сектора рынка. Изучите динамику за 3 года. Найдите момент смены тренда — что послужило сигналом. Подпишитесь на новостные каналы по каждому сектору.

Лучшие цитаты

«Бизнес создаёт капитал. Больше ничего не создаёт капитал, только бизнес. А инвестирование — это сохранение капитала.» — Ярослав Брин

«Если вы не придумаете модель зарабатывания денег пока вы спите, вы никогда не станете состоятельным.» — Ярослав Брин

«Свободные деньги — это зло. Если к вам подойдёт человек и попросит занять деньги и вы можете ему занять — это плохо.» — Ярослав Брин

«Пока прибыль не зафиксирована — не считается. Это как если на тренировке не отблевался — не считается.» — Ярослав Брин

«Заработал — побежал купил машину: запрещено. Заработал — вложил — взял старые деньги — купил себе машину.» — Ярослав Брин

«Новичков нет. Есть дурачки — которые изучают, но не делают. Ты начал делать — ты уже не новичок.» — Ярослав Брин

«Нет в мире ни одного человека, который был бы заинтересован в вас — ни одного финансового советника, ни одного брокера, ни одного менеджера.» — Ярослав Брин

«Когда все жадничают — надо бояться. Когда все боятся — надо покупать.» — Ярослав Брин

«Готовность приходит только с тренировкой. По-другому она не приходит.» — Ярослав Брин