Экономика кризиса: инвестиции, бизнес и валютная стратегия в нестабильное время

Экономика кризиса: инвестиции, бизнес и валютная стратегия в нестабильное время

Спикер: Ярослав Брин | Длительность: 3:24:37

Транскрипт

Импортозамещение и конкуренция

Замещение уходящих компаний произойдёт только в тех нишах, где уже существует конкуренция. Пример с донатами: Dunkin' Donuts объявляет об уходе, но точки по-прежнему работают — потому что как только они реально уйдут, предприниматели вроде Аркадия Новикова (сеть Krispy Kreme) займут их торговые точки. Назад компания уже не вернётся.

Но полное замещение невозможно. Корпоративная этика, культура производства, логистика — это десятилетия развития. Даже «Теремок» с его 22 миллиардами выручки в год работает на европейском оборудовании — нагревательные элементы для сковородок из ЕС невозможно заменить отечественными аналогами с той же эффективностью.

Каждый человек и каждая страна специализируется на чём-то одном. Когда страну отрезают от глобальных разработок — экономическое развитие затормаживается. Аналоги будут, но хуже.

Как работает фондовый рынок в кризис

Рынок живёт на полгода быстрее реальности. Инвесторская поговорка: «покупай на слухах, продавай на событиях». Пример с заседанием ФРС: все ожидали повышения ставки на 0,25%. Ожидания совпали — рынок не упал. Но оказалось, что более агрессивное повышение экономически невозможно — и рынок получил позитивный толчок. Три позитивные новости подряд (ФРС, поддержка китайского рынка, информация о переговорах) дали три дня роста — чисто новостного, без реальных экономических изменений.

Стратегия в нестабильное время: не «купи и держи», а «покупай когда всё рушится, продавай на позитиве». Ничего в долгосрочную не держать. Исключение — если горизонт инвестирования 15+ лет.

Инвестиции и банковские стратегии

Ставка ЦБ 21% — временная мера, как в 2014 году. Долго держать невозможно. Банки схлопнут депозиты в день снижения, а возможно и за несколько дней до.

Схема фиксации: каждую неделю открывайте вклад на 3 месяца с минимальной суммой. При снижении ставки переливайте все средства в последний открытый вклад — он ещё 3 месяца будет работать по старой ставке.

Важно: читайте условия. Некоторые банки (Сбер) ставят на дополнительные пополнения ставку в 1/2 от первоначальной. Альфа-банк оставляет за собой право в одностороннем порядке менять условия.

Криптовалюта — один из способов валютной диверсификации, но покупать на максимумах не стоит. Про конкретные акции: Сбер при санкциях на SWIFT даже за половину цены (100₽) не интересен. Газпром — зависит от геополитики.

Бизнес в кризис

Ниши не «открываются» — они «освобождаются». Nike, Adidas, Reebok ушли — местным производителям полегче. Но если у вас нет инфраструктуры — вы не успеете. То же со спортпитом: европейские бренды стали слишком дорогими, отечественные из китайского сырья получают преимущество.

Совет для офлайн-бизнеса: не покупайте новое оборудование по завышенным ценам. Подождите и скупайте на торгах по банкротству и на вторичном рынке — через несколько месяцев будут предложения от тех, кто не пережил кризис.

МЛМ имеет смысл только как школа продаж — чтобы натренировать мышцу переносить отказы. Потом этот навык перенесёте на собственный бизнес.

Онлайн-курсы: запускайте сейчас, делайте мультивалютными и мультинациональными (русскоговорящая аудитория в Израиле, Германии, США). Повышайте экспертность — в кризис люди выбирают лучших.

Геоэкономика и передел влияния

Идёт глобальный передел экономического влияния. Страны переходят на взаиморасчёты в национальных валютах (рупии, юани) вместо доллара. Это подрывает американскую модель, где все расчёты шли через покупку долларов.

Никто никого не поддерживает из альтруизма. Китайская дружба работает пока экономически выгодна. Арабы не увеличили поставки нефти не из солидарности — а потому что энергетическая зависимость Америки делает её менее агрессивной в отношении мусульманских стран.

Америка не объявила технический дефолт России не из доброты — а потому что это подорвало бы доверие к институту частной собственности, на котором построена вся американская экономическая система. Китай, Индия, Дания забрали бы свои деньги.

Психология переезда и стабильное данное

Ощущение, что «город тебя выдавливает» — это центральная нервная система, пытающаяся вернуть к прежнему стабильному состоянию. Для адаптации нужно создать новое «стабильное данное»: жильё, работа, социальные связи. Примерный срок адаптации — около года.

Практические задания

Задание 1: Откройте серию мини-вкладов для фиксации ставки

Зайдите в приложение банка и откройте вклад на 3 месяца под текущую ставку с минимальной суммой. Повторяйте каждую неделю. Когда ЦБ объявит о снижении ставки, переведите все свободные средства в последний открытый вклад. Так вы зафиксируете высокую ставку ещё на 3 месяца после снижения.

Задание 2: Проведите аудит активов и пассивов

Составьте список всего, что у вас есть: вклады, акции, валюта, недвижимость, автомобиль. Для каждого актива определите: это действительно актив (приносит доход) или пассив (генерирует расходы)? Пересчитайте стоимость в долларах — проверьте, действительно ли ваше имущество подорожало или это иллюзия курсовой разницы.

Задание 3: Определите свою экспертную нишу

Выпишите 3 области, в которых вы можете демонстрировать экспертность прямо сейчас. Для каждой оцените: есть ли платёжеспособная аудитория? Можете ли вы обучаться быстрее клиентов? Выберите одну нишу и опишите минимальный продукт, который можно запустить за 2 недели.

Задание 4: Переведите портфель в короткие инструменты

Проанализируйте текущий портфель. Если есть длинные облигации или долгосрочные вклады — оцените потери при досрочном закрытии vs потери от инфляции. Держите основную часть в инструментах со сроком до 3–6 месяцев.

Задание 5: Составьте карту освобождающихся ниш

Выберите одну нишу, из которой ушли иностранные бренды. Найдите 5–10 отечественных компаний, уже работающих в ней. Оцените их инфраструктуру и слабые места. Определите — входить самому или стать поставщиком/партнёром существующего игрока.

Задание 6: Создайте «стабильное данное»

Определите 3 якоря стабильности в текущей ситуации: жильё, доход, социальные связи. Составьте план укрепления каждого на ближайшие 3 месяца. Мозг перестанет саботировать, когда появится точка опоры.

Лучшие цитаты

«Пока вы задаете вопросы что и как покупать, вы будете вечным планктоном, на котором будут зарабатывать» — Ярослав Брин

«Продавай на реальности, покупай на слухах — когда все рушится к чертям, покупай, когда все растет на позитиве — продавай» — Ярослав Брин

«Лучшего времени вы не найдете. Первый курс он всегда через жопу — вы поймете где ваше слабое место» — Ярослав Брин

«Назад ничего никогда не возвращается. Всем обещают вернуть стабильное данное, они успокаиваются, но как раньше ничего никогда не возвращается» — Ярослав Брин

«Замещение произойдет там, где уже есть конкуренция. А полное замещение — булочку и котлетку мы не заменим» — Ярослав Брин

«Китайская дружба — это как еврейская щедрость. Дружат с тобой пока экономически выгодно» — Ярослав Брин

«Никто никого не поддерживает. Во всех этих союзах — чисто собственная экономическая выгода каждого отдельно взятого государства» — Ярослав Брин

«Два варианта: либо то, чем вам нравится заниматься, где вы согласны обучаться быстрее чем ваши клиенты, либо то, в чем вы являетесь экспертом» — Ярослав Брин

«Если ваша компания кому-то понравится — отожмут. Единственный способ — сделать её максимально непонятной, чтобы люди со стороны не понимали, откуда у вас cashflow» — Ярослав Брин

«Единственная причина заниматься МЛМ — если вы хотите научиться продавать. Вы натренируете мышцу терпеть негатив» — Ярослав Брин